+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Судебная практика по договору займа

Содержание

Судебная практика ВС по взысканию займов (микрозаймов)

Судебная практика по договору займа

Верховный суд изложил новую позицию по взысканию займов.

В современных реалиях люди очень часто берут деньги в долг. Особенно популярными за последние годы стали микрозаймы. Судебная практика и законодательство по договорам займа часто изменяется. Из данной статьи вы узнаете о том, как обезопасить себя от невыгодных условий по договорам займа, а также о действующей судебной практике по делам об их взыскании.

Как правильно оформить займ?

Согласно официальным данным в 2018 году по сравнению с прошлым годом люди берут все больше займов до зарплаты в микрофинансовых организациях. В подавляющем большинстве случаев люди подходят к этому без учета необходимых юридической и финансовой грамотности.

Хотя деньги в таких фирмах и выдаются на небольшие сроки и небольшими суммами, итоговая задолженность по таким займам может значительно возрасти. Это происходит благодаря огромным процентным ставкам по таким займам, в среднем около 615 % годовых.

Кроме того, с каждым годом МФО предлагают взять в заем все большие суммы денег. На сегодняшний день в среднем люди берут в заем у таких организаций около 13000 рублей, что по сравнению с другими годами существенно выросшая сумма.

Все это выливается в огромную долговую яму для заемщика в случае просрочки платежей.

Какие же ошибки не следует допускать при заключении договора с МФО или при заключении обычного договора займа? В случае если соберетесь взять такой кредит, то присмотритесь к следующим условиям договора займа:

проценты по микрозайму. Средняя процентная ставка по микрозаймам в 2018 году составляет около 615 % годовых, что равно 51,25 % в месяц или 1,7 % в день. Если ставка несколько выше, то вам стоит обратиться в другую фирму. Они, как известно, в городах расположены на каждом углу. Выбирайте для себя лучшие предложения;

срок займа и возможность его досрочного погашения. Чем короче срок займа, тем меньше денег вы заплатите за пользование им.

В договоре могут быть прописаны условия о том, что в случае досрочного погашения займа вам все равно придется заплатить столько, сколько бы вы пользовались им при его возврате в последний день срока. Избегайте таких условий договора, они вам не выгодны.

В договоре должны содержаться условия о том, что в случае досрочного погашения займа вы имеете право на перерасчет процентов;

неустойка и штрафы. Обратите внимание на их размер. Наиболее выгодны условия договора о том, что они будут начисляться в меньшем количестве, чем проценты по договору займа.

Например, если процент по договору будет составлять 1,7 % в день, а неустойка будет начисляться в размере 0,5 % за каждый день просрочки, то это приемлемые условия.

Если же процент по договору составит 1,7 % в день, а сумма неустойки будет более 1,7 % в день за каждый день просрочки, то такие условия невыгодны для заемщика. Обращайте внимание на сумму неустойки, если не уверены, что сможете вернуть взятую сумму вовремя.

Судебная практика по займам и по микрозаймам, как суд определяет сумму долга и процентов по займу

В течение последнего года Верховный суд РФ неоднократно высказывал свою позицию в отношении некоторых вопросов взыскания задолженности по данной категории дел. ВС все чаще защищает интересы заемщиков по микрозаймам, делая акцент на отсутствие добросовестности в деятельности МФО, навязывающих своим контрагентам кабальные условия и огромные проценты.

Менее года назад по одному из дел данной категории ВС РФ своим определением снизил проценты по микрозаймам, которые полагалось оплачивать заемщику после даты возврата кредита. Проценты были снижены до средней процентной ставки по кредитам, взятым более чем на 1 год, установленной ЦБ РФ на дату заключения договора займа.

Указанная позиция суда была впоследствии отражена в обзоре практике за соответствующий период. При этом Верховный суд разъяснил, что огромные проценты по микрозаймам могут начисляться только в течение срока, на который был заключен договор.

Таким образом, суд снижает размер процентов в случае, если они взыскиваются свыше этого срока.

В другом определении, вынесенном уже в 2018 году, Верховный суд подтвердил эту позицию, но несколько скорректировал ее. Суд дополнил ее исключением из этого правила, вызванным вступлением в силу изменений в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из разъяснений суда следует, что указанный порядок действует только в случаях, когда договоры были заключены в период до 29.03.2016 года (до вступления в силу изменений).

Согласно указанным изменениям МФО после указанной даты больше не имеют права устанавливать проценты за пользование микрозаймом, который был выдан на срок до года, при превышении их суммы больше чем в трехкратный размер суммы микрозайма.

В еще более свежем определении, Верховный суд РФ снова заступился за заемщика микрозаймов и отменил решение нижестоящего суда, направив дело на новое рассмотрение.

Свою позицию суд объяснил тем, что за пределами срока договора МФО неправомерно установила высокую процентную ставку.

По мнению суда, ставка, которая, по сути, является неустойкой по договору должна быть снижена до более разумной и справедливой.

Что делать, если фирма микрозаймов подала в суд?

В этом случае необходимо обязательно явиться на судебное заседание и возражать против удовлетворения всей суммы исковых требований. Ведь в большинстве случаев микрофинансовые организации заявляют более высокие требования, чем им положено исходя из сложившейся судебной практики.

Возражая, важно сослаться на ст. 333 ГК РФ, попросив суд при этом снизить сумму неустойки и штрафов по договору.

Если договор займа был заключен до 29.03.2016г и вы пользовались им дольше установленного договором срока, то нужно обратить внимание на размер процентов по договору.

Проверьте, не превышает ли размер процентов, начисленных после предполагаемой договором даты возврата займа среднюю процентную ставку по кредитам, установленную ЦБ РФ на дату заключения договора.

В случае превышения упомяните об этом в суде, сославшись на практику ВС РФ.

Если же договор был заключен после 29.03.2016г. проверьте, не превышает ли сумма процентов по договору трехкратного размера суммы займа. Требуйте в суде снизить проценты, при установлении факта превышения.

Источник: http://processs.ru/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b5768ff8072d300a8c3adce/5b6c7357654a8700a8899b8d

Судебная практика по договору займа – между физическими лицами, юридическими, взыскание

Судебная практика по договору займа

Когда срочно нужны деньги, займ является отличным выходом из ситуации. Но не всегда стороны сделки соблюдают свои обязанности по отношению друг к другу.

Приходится обращаться в суд. Поэтому судебная практика по таким делам довольно обширна.

Основные аспекты

Обязанность по заключению договора займа предусмотрена в случаях:

  1. Если одна из сторон сделки является юридическим лицом.
  2. Между физлицами, если сумма сделки превышает 10 МРОТ.

В остальных случаях, заключать не требуется. Но, как показывает практика, это лучше сделать. Заключённый договор является доказательством того, что сделка свершилась.

Кроме того, если он составлен и подписан, стороны могут отстаивать свои интересы в суде. Чем подробнее составлен договор займа, тем проще доказать факт нарушения его условий в судебном порядке.

Договор должен иметь свою юридическую силу, для этого его необходимо составить в письменной форме, и прописать в нём существенные условия.

К ним относятся:

 Сумма сделкиеё нужно указать как цифрами, так и прописью, включая копейки 
 Сведения о каждой сторонеесли это физические лица, то нужно указать:

  • полностью ФИО;
  • данные из паспорта.

Если это юридические лица, то нужно указать:

  1. Полное название, именно так, как оно прописано в учредительных документах.
  2. Юридический адрес. Он необходим для того, чтобы по нему выслать копию искового заявления;
  3. ФИО и должность представителя фирмы, которое уполномочено подписывать такие документы 
 Обязанность заёмщика по возврату средствесли займ выдавался с процентами, то в договоре обязательно нужно указать размер процентов за определённый период пользования деньгами

Остальные условия являются дополнительными и не влияют на юридическую значимость документа. Их можно прописывать или не прописывать, по желанию сторон.

Но, как показывает практика, чем подробнее составлен договор, тем проще решить возникший спор, в том числе, и в судебном порядке.

К дополнительным условиям относится и срок, на который займ выдаётся. Если он не указан точно, это не является нарушением.

Но, это не означает, что займ не нужно возвращать. Деньги нужно вернуть в течение 30 дней после получения письменного требования о возврате.

Законодательные акты

Займы выдают как частные лица, так и микрофинансовые организации и банки. Сделки по заимствованию регулируются:

Что нужно знать

Чтобы суд рассмотрел исковое заявление, необходимо правильно сопроводить сделку. Для этого необходимо:

 Договор составить в письменной формеустная договорённость не является достаточным доказательством в суде 
  Когда заёмщик получит средства, он должен составить расписку и передать её кредиторуона будет являться доказательством того, что деньги были переданы 
  Если долг будет погашаться частями через определённый промежуток временито нужно составить график платежей, в котором указать дату каждого платежа и сумму 
  При возврате средств частямикредитор должен каждый раз составлять расписку о получении средств. Если деньги будут возвращаться безналичным способом, то нужно сохранять чеки 
  Подавать иск нужно в судсогласно территориальной и горизонтальной подсудности 
 Если есть свидетели подписания договора или устной договорённостито их нужно также привести в суд 
 Так как иск имеет определённую стоимость, которая равна сумме к взысканию с должникато нужно заплатить государственную пошлину

: взыскание долга по договору займа и расписке

Судебная практика по договорам займа

Истцом, как правило, выступает кредитор или займодатель. Предметом иска является возврат определённой суммы долга с процентами или без таковых, а также с пени или без них.

В договоре должно быть прописано, является ли займ процентным. Если да, то нужно указывать точную сумму платы за определённый период пользования деньгами.

Но, если проценты в договоре не указаны, это не значит, что кредит беспроцентный. Займодатель имеет право требовать от заёмщика уплаты процентов по долгу, если в договоре не указано, что он беспроцентный.

То есть, должно быть именно слово «беспроцентный» или «безвозмездный», тогда требовать платы кредитор не имеет права.

Если же прямой ссылки нет, то можно взыскать с заёмщика проценты, равные ключевой ставке ЦБ РФ на день возврата долга.

Такие нормы действуют для всех категорий кредиторов:

  1. Для МФО.
  2. Для частных инвесторов.
  3. Для банков.

Судебная практика по договору займа между юридическими лицами довольно обширна, но неоднозначна.

С МФО

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, осуществляющим свою деятельность на основании лицензии от ЦБ РФ. Поэтому сделки по выдаче средств в долг гражданам должны сопровождаться заключением договора.

Судебная практика по договору займа между физическим лицом и организацией обширна и однозначна.

Если есть договор, и он составлен правильно, то решение, как правило, принимается в пользу организации, которая и выступает кредитором.

Так как многие МФО сейчас работают через интернет, то и оформление сделки происходит в режиме онлайн.

Договор оформляется на основании одобренной от клиента заявки, а также Правил, которые разработаны в каждой организации. Заключается посредством публичной оферты.

То есть, в личный кабинет или на электронный адрес заёмщика отсылается акцепт – предложение заключить договор на определённых условиях. Если клиент соглашается с ними, то подписывается договор.

Это может происходить 2-мя способами:

  • нужно поставить «галочку» в определённом поле;
  • отправить СМС-сообщение с кодом.

После этого, текст договора будет доступен на электронной почте заёмщика или в его личном кабинете. При возникновении разногласий, его можно распечатать и приложить к иску.

Заёмщик может подать в суд на МФО в том случае, если организация завышает проценты по займу. ЦБ РФ установил лимит платы за каждый день пользования – примерно 2,2%.

Если компания настаивает на большем значении, то заёмщик может подать в суд на оспаривание процентов.

Так как, одной стороной сделки является юридическое лицо, то необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. То есть, МФО должна предпринять меры для добровольного погашения долга другой стороной.

Между физическими лицами

Граждане не обязаны заключать между собой договор займа, если сумма сделки не превышает 10 федеральных МРОТ. Но, составить расписку о получении средств необходимо.

Если нет никаких документов и других доказательств, подтверждающих факт выдачи денежных средств взаймы, то идти в суд практически бесполезно. Очень сложно будет доказать факт совершения сделки.

Но, если есть расписка или иной платёжный документ, который может стать в суде доказательством, то писать исковое заявление имеет смысл.

Подавать иск нужно по месту жительства ответчика, то есть, должника. Если сумма иска не превышает 50 тысяч рублей, то обращаться нужно к мировому судье.

Если сумма претензии выше этого предела, то подавать иск нужно в районный или городской суд.

Исковое заявление составляется в письменной форме, в соответствии со ст. 130 ГПК и ст. 131 ГПК РФ. Если заявление не будет содержать в себе сведения, указанные в этих статья, то его не примут к рассмотрению.

Взыскание долга

Самая «популярная» проблема – это невозврат средств заёмщиком. Именно она является основной при подаче искового заявления.

Стороны могут договориться о том, чтобы продлить условия договора. Это происходит посредством заключения дополнительного соглашения. Но, оно также должно быть оформлено письменно, и подписано обеими сторонами сделки.

Если же стороны не смогли договориться о продлении срока действия договора, а заёмщик не возвращает вовремя ссуду, то займодателю необходимо предпринять меры для досудебного урегулирования спора.

Нужно направить заёмщику письменное требование с просьбой о возврате долга полной суммой. Требование должно быть исполнено, максимум, через 30 дней после его получения.

Если эта мера не принесла удовлетворительных результатов, то займодатель имеет право подать в суд.

В исковом заявлении он должен отразить:

  1. Сумму займа к возврату.
  2. Срок возврата, который прописан в договоре.
  3. Копию письменного требования о возврате средств.
  4. Требование о возврате всей суммы займа вместе с процентами или без таковых, а также об уплате пени и штрафов, если таковые предусмотрены договором.

К иску нужно приложить копию договора займа, копию расписки о получении денег, а также почтовое уведомление с указанием даты его получения.

Раздел «ответственность сторон» является дополнительным условие при заключении договора.

Но, именно в нём необходимо прописать штрафы за просрочку займа или платежа, а также размер пени и порядок их взыскания. Суд будет учитывать этот пункт договора при вынесении решения о возврате долга.

Признание договора недействительным

Договор признаётся недействительным, если он был заключён против норм действующего законодательства. При рассмотрении такого спора, суд учитывает положения ст. 168 ГК РФ и ст. 431.1 ГК РФ.

Договор займа будет признан недействительным, если:

 Одна сторона является полностью недееспособным лицомэтот факт должен быть установлен судом
 Сделка была заключена в противовес нормам § 1 главы 42 ГК РФа также законов № 151-ФЗ, №353-ФЗ, № 395-1-ФЗ 
 Одна из сторон сделки не достигла 14-летнего возрастаи не понимала значения своих действий 
 Сделка была заключена под давлениема также под угрозами жизни и здоровью стороны сделки, или родственников 
 Договор заключён под действием обмана

Сделка, так же как и договор, может быть признана недействительной только судом. Для оспаривания подать исковое заявление в суд, в котором указать просьбу о признании сделки таковой.

Также в заявлении нужно изложить причины, по которым истец просит суд вынести такое решение. Но, каждое обстоятельство должно иметь доказательство.

Если суд вынесет положительное решение, и сделка будет признана недействительной, то все нормы договора теряют свою юридическую силу.

Заёмщик должен вернуть всю сумму, которую он взял в долг. Взыскивать с него проценты кредитор не имеет права.

Наступающие последствия для должника

Решение суда должно быт исполнено в кратчайшие сроки после вынесения и вступления его в законную силу. Если истец не согласен, то он имеет право подать жалобу в апелляционный суд.

По решению суда, должник должен выплатит не только сумму долга, но и проценты по нему, а также штрафы и пени за просрочку.

Если решение суда не будет исполнено вовремя, то дело будет передано в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга и принятия мер по возврату средств.

В решении суда указана точная дата, когда нужно вернуть средства. Если этого не произойдет, то решение суда будет считаться неисполненным.

Судебная практика по договорам займа довольно обширна. Суды рассматривают такие дела в порядке искового производства по заявлению должника или кредитора.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/sudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/

Судебная практика по договору займа – между физическими лицами, юридическими, заявление, решение суда

Судебная практика по договору займа

Долги возвращать придется в любом случае. Каждый займодавец рассчитывает на свои деньги. Но не все заемщики могут своевременно погасить задолженность. Если полюбовно договорится не получается, приходится составлять иск. Судебная практика по договору займа обширна, рассмотрим все нюансы и аспекты.

О договоре

В соответствии с законодательством РФ, займодавцем признается тот, кто предоставил деньги или имущество в долг. А заемщик – тот, кто обязуется возвратить долг. Согласно оформленному договору, могут начисляться проценты.

Заключить соглашение имеют право любые юридические и физические лица. Долг в сумме до 1000 рублей граждане могут оформить без договора.

Сроки возврата прописываются не обязательно, определяются самостоятельно. Если данный пункт отсутствует, это означает, что возврат должен быть осуществлен не позже месяца с момента требования.

В качестве дополнения разрешено обозначить в соглашении иные моменты – зачем требуются деньги. Иногда заемщик предоставляет залог для обеспечения гарантии возврата денежных средств.

Каким образом необходимо загасить долг – прописывается в договоре. Рекомендуется определить график платежей. Это поможет исключить возникновение лишних претензий.

Не всегда если речь идет о судопроизводстве, вина заемщика. В некоторых случаях иск подает не займодавец. Речь идет о штрафах, понижении процентной ставки или о разрыве договора. Но в основном заявления поступают от тех, кто дает в долг.

Досудебное урегулирование

В том случае, когда договор заключается между физлицами, то досудебное урегулирование осуществляется без привлечения третьих лиц. Но чаще займодавец заранее уведомляет о намерение подать иск и предлагает варианты решения проблемы. Как пример – реструктуризация кредита. Безденежье зачастую приводит к тому, что даже такой вариант невозможен.

Если спор возникает между юридическими лицами, то все-таки необходимо попробовать урегулировать вопрос в досудебном порядке. Это связано с тем, что все дела обычно рассматриваются в арбитражном суде.

Претензия

Перед обращением с заявлением в суд обычно займодавцы пытаются решить проблему самостоятельно. Это намного удобней, чем терпеть длительные тяжбы. Для этого заемщику нужно первым делом предъявить претензию.

В том случае, когда в споре участвуют 2 юрлица, то порядок решения вопроса с помощью предъявления претензии является обязательным. К составлению требуется подойти с ответственностью и серьезностью.

Претензия должна включать в себя следующую информацию:

  • данные каждой стороны;
  • на какую сумму был взят долг;
  • какие взаимоотношения между сторонами;
  • что именно было нарушено заемщиком;
  • какие выдвигаются требования к заемщику.

Согласно судебной практике, если соблюдать претенциозность в решении споров, то процесс урегулирования споров будет осуществляться намного проще. Судья в обязательном порядке примет к сведению попытку урегулирования спорного процесса – если таковая имела место быть, но результата не последовало.

Обзор судебной практики по договору займа

Рассмотрим судебную практику на примере решения суда от 20.04.2017 года в городе Тула.

Представитель организации обратился в суд с требованием взыскать задолженность по договору займа. Основанием требования являлся заключенный договор займа 87, сумма составляла 41 тыс. руб., а срок до 4 марта 2014 года, ставка 30%. Ответчик не вернул требуемую сумму, в итоге образовалась задолженность.

Требование заключалось в том, чтобы взыскать задолженность:

  • сумма основного долга;
  • проценты;
  • неустойка;
  • траты по суду.

Дело рассматривалось в заочном порядке. Истец указал в заявлении о невозможности явиться в суд. Ответчик был заранее извещен о проведении процесса, но не явился.

На основании статьи 233 ГПК РФ, если ответчик не является на судебный процесс, то суд может проводиться в заочной форме. Задолжник не выдвигал никакие требования, ходатайства, не возражал простив рассмотрения иска.

Судья изучил материалы, доказательства и факты сделал вывод, что иск можно удовлетворить. Основанием послужили правила, прописанные в нормативно-правовом акте – статья 309 ГК РФ. Обязательства должны подлежать полному удовлетворению согласно законодательству.

А также согласно статье 319 ГК РФ, сумма платежа, должна в первую очередь погасить траты займодавца по получению исполнения, после – проценты, а затем основную сумму долга.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, кредитор предоставляет денежные средства либо любое другое имущество заемщику. А заемщик обязан в указанный срок (согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ) обеспечить возврат в том же эквиваленте.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, кредитор, если не прописаны другие требования в договоре, имеет право требовать с заемщика проценты, на ту сумму, которая определяется договором.

В процессе рассмотрения дела было выяснено, что гражданин взял в долг деньги с кассы. Что подтверждается расходным кассовым ордером. А до настоящего времени деньги не были возвращены.

Ответчик не возражал против условий договора, не требовал изменить их и др. (вопреки ст. 12, 56 ГПК РФ). А также со стороны ответчика не было предъявлено доказательств, что истец отобразил завышенные проценты, возникли тяжелые обстоятельства и пр.

Ввиду всего вышеуказанного требования истца суд счел обоснованными. А также согласно статье 98 ГПК РФ, суд обязал возместить ответчика все понесенные траты.

Таким образом, на основании статьей 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд постановил:

Удовлетворить исковые требования организации. И обязать ответчика уплатить сумму долга, проценты, издержки и судебные траты.

Ответчик имел право обратиться в течение недели в районный суд с требованием отмены заочного решения с учетом предъявленных доказательств наличия уважительной причины неявки. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Оспаривание в суде между физическими лицами

Доказать безденежность соглашения предоставления денег в долг можно, если имеет место быть одно из следующих условий:

  • отсутствие отображения факта передачи денег;
  • опечатки и ошибки (учитываются только грубые) в указании реквизитов;
  • соглашение подписано мошенническим путем или под угрозами;
  • один из участников подписания недееспособен.

Обязательно, в соответствии статье 812 ГК РФ договор должен содержать описание факта передачи денежных средств. В противном случае соглашение считается недействительным.

То есть, заемщик должен указать, что денег он не получал – это обоснование для оспаривания договора. Признание соглашение недействительным возможно только при наличии условий.

Исковое заявление

В соглашении обычно отображается, как будет осуществляться спор и где будет происходит рассмотрение. Иск направляется в суд по месту жительства истца либо ответчика.

Необходимо грамотно составить заявление, для этого следует обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Но можно заполнить его самостоятельно, по примеру, который предоставляется в суде.

В иске важно отобразить следующие данные:

  • реквизиты;
  • цену;
  • описать взаимоотношения граждан;
  • отобразить список требований.

Если ответчик физическое лицо, иск направляется по его месту жительства. Если юридическое – по месту нахождения компании.

Решение суда

В случае отказа должника от выполнения своих обязательств процесс возврата денег можно ускорить с помощью судебного приказа. В заявлении необходимо указать данные ответчика, сумма долга, а также дополнительную информацию.

К заявке требуется приложить дополнительные документы. Решение о выдаче приказа будет принято в течение 5 суток. С данным документом следует обращаться к приставам.

Будет начато исполнительное производство.

Между юридическими лицами

Рассмотрение дела между юридическими лицами о взыскании задолженности осуществляется также в суде. Допустимо также, чтобы была взыскана неустойка.

Возможно ли снижение процентов

Снижение процентов возможно на усмотрение займодавца. В любом случае, лучше заранее просить уменьшить ставку, чем копить долг.

Исковая давность

Согласно статье 196 ГК РФ, срок давности по договору займа составляет 3 года. Если в договоре не отображен период возврата и указан «момент до востребования», то предоставляется льготный срок, а давность начинает исчисляться исходя из конечной даты.

Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2020 году

Судебная практика по договору займа

Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2020 году — основные понятия, законодательная база. Осуществление взыскания и урегулирования между физическими и юридическими лицами.

Поводом к судебному разбирательству по договору займа обычно становятся систематические невыплаты со стороны заёмщика.

В результате займодавец прибегает к своему законному праву и подаёт в суд прошение о принудительном взыскании задолженности.

Куда реже происходит обратное — в суд обращается заёмщик, права которого были нарушены. Он может потребовать отмены необоснованных штрафов, снижения процентных ставок и даже полного аннулирования сделки.

Важные аспекты

В соответствии с договором, займодавец предоставляет во владение заемщику денежные средства, либо иные предметы, определённые по весу, числу или иным характеристикам. Договор займа можно скачать здесь.

В ответ заемщик берёт на себя обязательство вернуть равное количество денег или предметов того же рода и качества.

Основные понятия

У договора займа есть ряд неотъемлемых характеристик. Согласно им он является:

Односторонне обязывающимОбязанности лежат на должнике, а обладающей правами, стороной является займодавец
РеальнымСтановится действительным с того времени, когда оговоренные вещи или деньги были переданы в пользование заёмщику
Безвозмездным, если:
  • в договоре не утверждается обратное;
  • участниками сделки являются физлица (граждане РФ);
  • оговариваемая сумма не достигает 50 МРОТ (МРОТ — законодательно установленный минимум оплаты труда, на данный момент составляет 100 рублей);
  • предмет договора – вещь, определённая по весу, количеству, объёму, длине
ВозмезднымТо есть с правом получения %-в от должника, относится ко всем остальным случаям

Если в договоре нет указаний на размер процентов, то он определяется исходя из ставки рефинансирования банка в месте проживания кредитора на дату покрытия задолженности (её части).

Предмет договора (деньги или вещи) поступают в собственность заёмщика. Он имеет право использовать его так, как сочтёт нужным, а возвращать будет другие, но имеющие аналогичные характеристики объекты.

Поэтому предметом займа не могут быть индивидуально–определённые вещи (они с юридической точки зрения определяются как «незаменимые»). Заёмщиком или займодавцем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Заключение договора подтверждается с помощью расписки, либо иного документа, свидетельствующего о факте передачи заёмщику денег или вещей.

Судебная практика признания договора займа незаключенным показывает, что при отсутствии таких документов, во время судебного разбирательства ни одна из сторон не может делать ссылку на свидетельские показания, но право приведения письменных и иных доказательств (переписка, документы) за ними сохраняется.

Форма договора может быть:

УстнойЕсли участники – граждане, а размер займа – не более 10 МРОТ
Простой письменнойЕсли заём предоставлен юридическим лицом, либо его размер более 10 МРОТ

Срок, на который рассчитано действие договора, не всегда устанавливается строго. При отсутствии особых указаний на этот счёт, конкретная дата определяется моментом, когда кредитор попросил отдать долг.

После того, как требование было предъявлено, у должника есть ещё 30 дней на то, чтобы вернуть заём. Чтобы исполнить возмездный договор досрочно потребуется согласие кредитора.

При безвозмездной договорённости досрочное покрытие долга осуществляется заёмщиком на своё усмотрение.

Обращение в суд заемщиком

Центробанк устанавливает ограничения на наибольшую величину процентной ставки, которую могут взимать микрофинансовые организации.

Она равняется примерно 2,2% в сутки. Если эта цифра была превышена, то заёмщик может обратиться в суд, чтобы оспорить проценты.

Физическим лицам соблюдать претензионный порядок решения спора необходимости нет, но это позволяет убедить судью в том, что попытки найти мирное решение вопроса действительно имели место быть.

Однако предельно допустимая величина процентной ставки превышается редко. Чаще должник сталкивается с огромными штрафными санкциями, неустойками, комиссиями или пенями.

Если ряд подобных начислений носил скрытый характер, то, отменив их, можно заметно снизить проценты в целом и переплату по ним.

Законодательная база

При оформлении договора займа и рассмотрении его в суде, во внимание принимаются следующие законы и нормативные акты:

Это основная часть законодательной базы по договорам займа.

Особенности применения

Прежде, чем предъявлять свои требования в суде, кредитор обычно старается обеспечить урегулирование ситуации в досудебном порядке.

Как происходит данное урегулирование

Прежде всего, Истец должен оформить в адрес Ответчика специальную претензию, в которой приводятся следующие сведения:

  • данные об участниках договора;
  • размер задолженности;
  • информация о взаимоотношениях сторон;
  • информация о нарушениях, которые допустил заёмщик;
  • перечень требований к должнику.

При соблюдении претензионного характера разрешения спора, процесс судебного рассмотрения дела значительно упрощается, поскольку это станет доказательством того, что попытка мирного урегулирования окончилась ничем.

Между работодателем и работником

Для этой разновидности займов, предусмотрено условие, гласящее, что при увольнении работника, заём должен быть возвращён сразу же (в ближайшие несколько дней).

Одно из решений в подобной ситуации – обращение к бывшему работодателю с прошением рассрочить платёж.

Если просьба будет проигнорирована, то остаётся только ждать суда или постараться всё же найти необходимые средства.

Порядок действий займодавца при этом никак не изменяется. При правильно составленном договоре, можно ожидать скорого удовлетворения иска и принудительного взыскания задолженности.

Можно ли подать заявку на официальный сайт займа Легкий ру, читайте здесь.

 

Если при увольнении работодатель нарушил закон, то работник имеет право на подачу встречного иска. Это не освободит от основного долга, но позволит списать штрафные санкции.

Между юридическим и физическим лицом

Участие юридического лица делает досудебное урегулирование обязательным пунктом «программы». Это обусловлено тем, что рассмотрением таких дел обычно занимается арбитражный суд (отвечает за правосудие в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности).

Заключение соглашения без расписки

Расписка – единственный документ, достоверно подтверждающий факт займа денег или вещей при отсутствии правильно оформленного договора.

Сама по себе расписка не является договором займа, она рассматривается лишь как возможное доказательство его заключения.

Образец расписки

Составление письменного документа становится обязательным, если речь идёт более, чем о 100 МРОТ.

Несоблюдение этого правила значительно уменьшает вероятность возврата денежных средств в судебном порядке, делая его практически невозможным.

Если не найдётся иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (например, платёжное поручение).

Судебная практика о признании договора займа недействительным

В соответствии со статьей 812 ГК РФ заёмщик имеет право на оспаривание договора займа по безденежности.

Судебная практика показывает, что должник может доказать (если это соответствует действительности), что денежные средства, либо другие предметы договора не были получены им от займодателя, либо, что он получил их в ином количестве, чем указано в договоре.

Оспаривать договор по безденежности можно только если:

  • он не был составлен в письменной форме;
  • он был составлен под действием насилия, угроз, обмана, злонамеренного соглашения участников договора.

Если должнику удастся подтвердить, что он действительно ничего не получал, то договор займа признаётся незаключённым. При подтверждении слов о том, что сумма была меньшей, договор признают заключённым на эту сумму.

Оспаривание процентов

В законодательстве РФ предусмотрено уменьшение размера штрафа по займу, если причина задержки была уважительной, но там нет абсолютно никаких указаний относительно снижения процентной ставки, под которую был взят заём.

Если с точки зрения закона договор был заключён верно, то суд будет не в состоянии разрешить данную проблему. Снижение ставки возможно только при условии недобровольного заключения сделки.

Последствия для должника

Этот момент определяется статьей 811 ГК РФ. Если закон или договор не предусматривают иного, то невозвращённая часть займа облагается процентными выплатами в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Проценты начисляются с первого дня просрочки до момента возврата задолженности (при этом проценты, установленные по договору займа, также нужно выплачивать).

Если предполагается возврат средств ежемесячно по частям (в установленные сроки), то, при просрочке очередной выплаты, займодатель может потребовать, чтобы вся сумма полностью была возвращена досрочно.

Судебная практика по гражданским делам показывает, что при заключении договора займа всегда желательно обращаться за помощью к юристу.

В дальнейшем это поможет избежать огромного числа сложностей. Ну и конечно сами заемщики и займодатели должны проявлять максимум внимания, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

: платежные поручения как доказательства заключения договора займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaymrus.ru/cudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.