+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Содержание

Независимая гарантия: отличие от банковской, порядок оформления, требования к форме

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Независимая гарантия (НГ) является новым механизмом обеспечения обязательств. В тексте ГК РФ ст. 368 от 01.06.2015 заменяет собой термин «банковская гарантия», тем самым открывая коммерческим субъектам доступ к предоставлению обеспечения.

Отличия независимой гарантии от банковской

НГ не является аналогом гарантии банка (БГ), который регулируется федеральным законом 44 конституции РФ с учётом нововведений, вступивших в силу в 2015 году.

Основные отличия:

  1. Поручитель. До 2015 года юридическим лицом мог выступать только банк или кредитная организация. НГ позволяет заключить договор обеспечения с любой коммерческой организацией (эмитентом). Условия предоставления упрощаются.
  2. Сумма. До 2015 ставка устанавливалась законодательным органом РФ. Возникает гарантия с плавающим платежом.
  3. Условия к количеству собственного капитала. Организации банков, вручавших обязательства на участии в торгах по разложению госконтрактов, запрашивали от клиентов наличие миллиона рублей — это стандарт Минфина России в 2015 году.
  4. Обязательства. БГ регулирует обеспечение сделки на государственном уровне, НГ становится гарантом любых соглашений.

Гарант сделки

Независимая банковская гарантия разрешает коммерческим компаниям быть гарантами, поэтому право даётся акционерным обществам, страховым компаниям, в т.ч. банковским учреждениям. Участником сделки становится не только гарант, но и эмитент.

Согласие всех участников договора для обеспечения НГ не требуется, достаточно сделки в одностороннем порядке.

Правовое регулирование

Нововведения в Гражданском Кодексе, вступившие в силу с 1 июня 2015, не регулируют отношения между организацией и лицом, вступившими в сделку. Отсутствие регламента связано с соблюдением требований Конвенции ООН от 11.12.95 «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах».

В документе оговорены:

  • автономия от основной сделки или иного обязательства, гарант обязан заплатить бенефициару и в случае окончания действия обеспечиваемого обязательства
  • свобода от неоговоренных в обязательстве условий, невозможность ссылки на неуказанные в договоре обстоятельства при требовании денег

Плавающая сумма

В государственном кодексе с 2015 года есть информация о возможности изменения суммы выплат. Прямо разрешается отпускать обязательства, включающих информацию о допуске снижения или повышения суммы гарантии в процессе наступления необходимого срока. Плавающая сумма выплат удобна в долгосрочных контрактах при вероятном изменении спроса на товар или услугу.

Передача прав по гарантиям

Конвенция ООН определяет возможность передачи права требования к бенефициару третьему лицу. Условием передачи становится прописанное разрешение в обязательстве. Гарант или эмитент и уполномоченное лицо при этом должны дать согласие на данную операцию.

Бенефициар не имеет права передать право запроса к гаранту.

Вместе с правами по НГ происходит одновременная передача прав по основному соглашению.

Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное принципалом гаранту (п. 3 ст. 370 ГК РФ).

Порядок оформления независимой банковской гарантии

Процедура оформления БГ жестче и сложней получения НГ. Коммерческие организации предъявляют более лояльные требования.

Порядок оформления состоит из 2 шагов:

  1. Определение банка ил коммерческой организации, которая выступит гарантом/эмитентом выполнения контракта.
  2. Уточнение условий, на которых организация осуществляет выдачу гарантии.

Подробнее о получении банковской гарантии здесь.

Требования к форме независимой гарантии

Конвенцией ООН оговорено отсутствие стандартов формы выдачи обязательства, кроме наличия полного текста и согласия принятия данной формы гарантом/эмитентом и бенефициаром.

Помимо письменного соглашения, сюда относится и электронная переписка принципала и бенефициара по поводу договора. Требованием становится возможность достоверного установления авторства сообщений (п.

2 ст. 434 ГК РФ).

Как соглашение, включает информацию о:

  • дате выдачи;
  • определении принципала, бенефициара и гаранта;
  • сумме;
  • основном обязательстве;
  • ситуациях, влекущих выплату гарантированной суммы средств;
  • сроке действия
  • возможности плавающего платежа.

Требование о выплате

Производится в ситуации завершения договора или нарушения его условий.

Основные особенности требования:

  • оформление в письменном виде;
  • наличие реальной аргументации претензий;
  • подкрепление претензий свидетельством.

п. 3 ст. 375 ГК РФ указывает на обязанность гаранта проверить соответствие требования бенефициара условиям НГ и оценить документы. Регламентации действий гаранта по БГ не существовало.

По нововведениям 2015 года основанием выплаты по НГ становится не только нарушение обязательства, но и наступление иного обстоятельства.

Отказ от выплат и остановка платежа

п. 1 ст. 376 ГК РФ определяет причины для отказа в выплате:

  • предъявление бенефициаром требования вне срока действия гарантии
  • несоответствие предъявленного требования условиям независимой гарантии
  • недостоверность приложенных к требованию документов

Дополнительным условием становится возможность гаранта приостановить выплаты, предварительно уведомив другие стороны соглашения. Период приостановки не может превышать 7 дней.

Причины для приостановки:

  • недостоверность документов
  • не возникло обстоятельство гарантирования интересов бенефициара
  • срок основного договора истек или его исполнение принято бенефициаром безоговорочно

Целью независимой и банковской гарантий является урегулирование сделки между принципалом и бенефициаром. Банковская гарантия становится подвидом независимой гарантии. Учитывая новые положения, введенные в 2015 году, гарантия увеличила возможности лиц, объектов соглашения, позволила регулировать сумму выплат во время действия сделки.

Источник: https://tendr.guru/44-fz/nezavisimaya-garantiya-otlichie-ot-bankovskoj-poryadok-oformleniya-trebovaniya-k-forme

Независимая гарантия – новая форма обеспечения в Москве

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

В 2015 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, коснувшиеся обеспечения сделок. Теперь для них можно использовать независимые гарантии. Расширен и перечень тех, кто может их выдавать:

  • Банки;
  • Различные кредитные организации;
  • Коммерческие предприятия.

Коммерческие организации было решено добавить в список в виду их высокой надежности на финансовом рынке. Таким образом, они могут полноценно исполнять роль гаранта и выдавать независимые гарантии на территории все Российской Федерации.

Что такое независимая гарантия?

Для заключения сделок и проведения торгов необходима независимая банковская гарантия, но что это такое? Ответ дает ст.368 Гражданского кодекса.

В первую очередь, это письменный документ, в котором содержится обязанность гаранта произвести выплаты бенефициару при наступлении гарантийного случая в размере, указанном в пунктах соглашения вне зависимости от действия самого обязательства (независимая гарантия – не зависит от обязательств по контракту).

Такие же условия в ситуациях, когда обязательством является передача акций, облигаций и иных предметов.

Она не может быть отозвана или изменена гарантом (если это не предусмотрено в самой гарантии, но подобное утверждение противоречит ее сущности – независимости).

Также следует понимать, что требования указанные в ней не могут противоречить данным контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом.

Как получить независимую гарантию?

Получить независимую гарантию можно банке, кредитной или коммерческой организации. Это своеобразная сделка, осуществляемая в одностороннем порядке, так как для подписания необходимо лишь согласие обеспечивающей стороны. Вступает она в силу с момента ее выдачи, хотя иная дата может быть установлена одним из пунктов.

Сумма, которая должна быть уплачена, указана в самом соглашении, но может изменяться по соглашению принципала и гарантирующей стороны.

Выплата по независимой гарантии

Выполнить свои обязательства гарант должен в течение 5 дней с момента получения письменного заявления с полным пакетом документов и указанием обстоятельств, влекущих выплату. Но этот срок может быть увеличен до 30 (если такой пункт есть в документе). Вся ответственность за несвоевременное выполнение норм независимого соглашения ложится на обеспечителя.

Независимая банковская гарантия (образец 2017 года)

В п.2 ст. 434 Гражданского кодекса есть четкие требования к составлению соглашения. Первое и главное условие для независимой гарантии это письменная форма. Это сделано, чтобы зафиксировать нормы и иметь возможность проверить ее подлинность.

В ст. 368 ГК четко указаны и основные реквизиты:

  • Дата, когда такой акт выдан;
  • Основные реквизиты участников (принципала, бенефициара, гаранта);
  • Обязательство, которое обеспечивается;
  • Размер денежных средств, которые необходимо выплатить, порядок расчета;
  • Обстоятельства, влияющие на размер выплат (увеличивающие или уменьшающие их);
  • Период, в который она действительна;
  • Обстоятельства, способствующие выплате денежных средств.

Если существует возможность изменения или отзыва обеспечителем, то измененная форма независимой гарантии остается аналогичной исходной. Действие ее прекращается в таких случаях:

  • Прошел срок, указанный в документе, а пролонгации нет;
  • Указанные средства уплачены полностью;
  • Бенефициар отказался от требований;
  • Кредитор в письменной форме освободил поручителя.

Гарант вправе не исполнять обязательства, указанные в гарантии, если есть несоответствие требований и бумаг, либо они предоставлены с нарушением сроков. Если все соответствует нормам, то необходимо оплатить указанную сумму.

Независимая гарантия и банковская гарантия (отличия)

Независимая гарантия или банковская гарантия, есть ли между ними разница и чем они отличаются? С середины 2015 года понятия банковской и независимой гарантии являются почти равнозначными. Они внешне абсолютно идентичны, но имеют определенные расхождения:

  1. Гарант. Если раньше им могли выступать только банки, то сейчас такая возможность есть и у предприятий. Кредитные организации бесспорно более надежны, зато юридические лица могут предложить более гибкие условия.
  2. Сумма. Ранее суммы могли выдавать с плавающей суммой, хотя в законе такой нормы не было. Для нового соглашения можно указать условия, при которых происходит ее снижение или повышение.
  3. Передача прав. По новым правилам для передачи прав бенефициара, он дает официальное согласие.

Также информацию теперь допустимо предоставлять при помощи электронной связи или факса, в случаях, если можно достоверно установить лицо, которое ее выдало. Это шаг по приведению отечественных законодательных норм в соответствие с международными.

Источник: https://bankovskaya-garantiya-moskva.ru/info-nezavisimaya-garantiya-novaya-forma-obespecheniya/

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

опубликовано: 06.11.2017

Способов обеспечения исполнения обязательств много, и наиболее обособленным от основного обязательства среди них является независимая гарантия. В чем заключается специфика независимой гарантии и что необходимо учитывать, выбирая этот способ обеспечения

Гражданское законодательство допускает различные способы обеспечения исполнения обя­зательств. К основным из них в силу п. 1 ст.

329 ГК РФ отно­сятся: залог, неустойка, удер­жание вещи должника, поручительство, независимая гарантия, задаток, обеспечи­тельный платеж.

Вместе с тем, как следует из положений на­званной статьи, законом или договором могут быть преду­смотрены и другие способы обеспечения исполнения обяза­тельств.

В качестве примера договор­ного способа обеспечения ис­полнения обязательств мож­но привести вещную неустойку, в силу которой должник в слу­чае нарушения обязан передать кредитору определенную вещь.

Примером способа обеспече­ния исполнения обязательств, предусмотренного в законе, но прямо не поименованного в п. 1 ст. 329 ГК РФ, может служить п. 1 ст.

824 ГК РФ, определяю­щий понятие договора финанси­рования под уступку денежного требования.

Вас может заинтересовать: Взыскание дебиторской задолженности юридических лиц.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. (Пункт 1 ст. 824 ГК РФ)

До недавнего времени (до 1 июня 2015 г.) в ст. 329 ГК РФ был предусмотрен такой способ обеспечения, как банков­ская гарантия. Затем вступив­ший с 1 июня 2015 г. в силу Фе­деральный закон от 08.03.

2015 No 42-­ФЗ «О внесении измене­ний в часть первую Граждан­ского кодекса Российской Фе­дерации» внес изменения в ряд положений § 6 главы 23 ГК РФ, в результате чего такой способ обеспечения обязательств, как банковская гарантия, утратил свое значение как самостоя­тельный институт, а вместо не­го был введена независимая га­рантия.

Вас может заинтересовать: Юридическое обслуживание банков.

В результате банковская гарантия стала разновид­ностью независимой гаран­тии. Основное отличие банков­ской гарантии от независимой заключается в том, что бан­ковская гарантия выдает­ся банками или иными кре­дитными организациями, тогда как независимая га­рантия может выдаваться так­же и иными коммерческими организациями.

Каких-­либо иных существен­ных отличий банковской га­рантии от независимой ГК РФ не содержит. И хотя Федераль­ный закон от 08.03.2015 No 42­-ФЗ внес изменения в § 6 главы 23 ГК РФ, сама суть и правовое значение института банков­ской (независимой) гарантии от этого не изменились.

Надо отметить, что значи­тельное количество право­ применительной практики сформировалось еще до при­нятия Федерального закона от 08.03.2015 No 42-­ФЗ и, соответ­ственно, касается банковской гарантии.

Отметим, что если в тексте настоящей статьи или приводимой судебной практики содержится указание на бан­ковскую гарантию, то при от­сутствии оговорки или иного смысла такой термин следует отождествлять с независимой гарантией.

Особенности независимой гарантии

Как следует из п. 1 ст.

368 ГК РФ, по независимой гаран­тии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (прин­ципала) обязательство упла­тить указанному им третьему лицу (бенефициару) определен­ную денежную сумму в соот­ветствии с условиями данного гарантом обязательства неза­висимо от действительности обеспечиваемого такой гаран­тией обязательства. Требова­ние об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой га­рантии позволяют установить подлежащую выплате денеж­ную сумму на момент исполне­ния обязательства гарантом.

Следует обратить внимание, что независимая гарантия не ставится в зависимость от дей­ствительности обеспечиваемо­го обязательства. Согласно п. 3 ст.

329 ГК РФ при недействи­тельности соглашения, из ко­торого возникло основное обя­зательство, обеспеченными считаются связанные с послед­ствиями такой недействитель­ности обязанности по возврату имущества, полученного по ос­новному обязательству.

Вас могут заинтересовать: Услуги по банкротству юридических лиц.

По общему правилу прекра­щение основного обязательства влечет прекращение обеспечи­вающего его обязательства, ес­ли иное не преду смотрено зако­ном или договором (п. 4 ст. 329 ГК РФ). Но как указал Верхов­ный суд РФ в Определении от 12.08.

2015 по делу No 305­ЭС15­ 4441, А40­134952/12M, предусмо­тренное банковской гаранти­ей обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в от­ношениях между ними от то­го основного обязательства, в обеспечение исполнения кото­рого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ в ред. до 1 июня 2015 г.). Не­зависимость банковской гаран­тии от основного обязательства обеспечивается наличием спе­циальных (и при этом исчерпы­вающих) оснований для отказа гаранта в удовлетворении тре­бования бенефициара, которые не связаны с основным обяза­тельством (п. 1 ст. 376 ГК РФ).

По смыслу названных норм обязательство гаранта состо­ит в уплате денежной суммы по представлении письменного требования бенефициара о пла­теже и других документов, ука­занных в гарантиях, которые по своим формальным внеш­ним признакам соответствуют ее условиям. Гарант не вправе выдвигать против осуществле­ния платежа по гарантии воз­ражения, правом на которые обладает исключительно прин­ципал (по обстоятельствам, связанным с исполнением ос­новного обязательства).

Вас может заинтересовать: Абонентское юридическое обслуживание бизнеса.

В новой редакции ст. 376 гк рф гаранту предоставлено пра­во приостановить платеж на срок до семи дней, если он име­ет разумные основания пола­гать, что:

  • какой-­либо из представлен­ных ему документов является недостоверным;
  • обстоятельство, на случай возникновения которого неза­висимая гарантия обеспечи­вала интересы бенефициара, не возникло;
  • основное обязательство прин­ципала, обеспеченное незави­симой гарантией, недействи­тельно;
  • исполнение по основному обя­зательству принципала приня­то бенефициаром без каких­-ли­бо возражений.

При этом по истечении пре­доставленного законом семи­дневного срока при отсутствии оснований для отказа в удов­летворении требований бене­фициара гарант обязан произ­вести платеж по гарантии.

Подход, согласно которому требования о выплате по гаран­тии не должны проверяться на соответствие условиям основ­ного контракта, в обеспечение обязательств по которому бы­ла выдана эта гарантия, Вер­ховный суд РФ поддерживает и на сегодняшний день.

Также следует иметь в ви­ду, что факт наличия или от­сутствия соглашения меж­ду гарантом и принципалом (должником по основному обя­зательству) не влияет на обязательства гаранта и отношения между ним и бенефициаром.

Данный подход был закреплен еще в п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.

98 No 27 «Обзор прак­тики разрешения споров, свя­занных с применением норм Гражданского кодекса Россий­ской Федерации о банковской гарантии» (далее — Информа­ционное письмо No 27).

Вас может заинтересовать: Представительство в суде по гражданским делам.

Существенные условия гарантии

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ до­говор считается заключенным, если между сторонами в тре­буемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным услови­ям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые на­званы в законе или иных пра­вовых актах как существенные или необходимые для догово­ров данного вида, а также все те условия, относительно кото­рых по заявлению одной из сто­рон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 4 ст. 368 ГК РФ уста­навливаются требования к со­держанию независимой гаран­тии.

В частности, в гарантии должны быть указаны: дата выдачи; сведения о принципа­ле, гаранте и бенефициаре; ос­новное обязательство, исполне­ние по которому обеспечивает гарантия; сумма выплаты или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоя­тельства, при наступлении ко­торых должна быть выплаче­на сумма гарантии. Отсутствие в независимой гарантии од­ного или нескольких условий, указанных в п. 4 ст. 368 ГК РФ, повлечет признание гарантий­ного обязательства не возник­шим. Например, ВАС РФ неод­нократно высказывал позицию, что если в документах, содер­жащих гарантийное обязатель­ство, нет указаний о сроке, на который оно выдано, то та­кое обязательство не возника­ет (п. 2 Информационного пись­ма No 27).

Источник: https://primelegal.ru/publication/nezavisimaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv/

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения. Банковская гарантия и поручительство

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником. Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия. Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской гарантии от поручительства все же есть. Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже.

Понятие гарантии и поручительства

Гарантия – это одностороннее обязательство, которое банк выдает принципалу.

Поручительство – соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника.

Договор поручительства действует только при условии, что действует основной договор, в котором описаны обязательства должника. Если основной договор перестает действовать, то и договор поручительства тоже.

В этом еще одно отличие поручительства от гарантии, которая действует независимо от других обязательств.

Отличие поручительства от банковской гарантии еще и в том, как несут ответственность стороны. Если используется гарантия, гарант выплачивает оговоренную сумму бенефициару без задержек на разбирательства, а уже потом взыскивает ее с принципала. Поручитель же несет ответственность наравне с должником, более подробное соотношение требований определяется договором.

Отличие банковской гарантии от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе. Поручитель же может возражать по всем пунктам, точно не описанным в договоре.

Среди способов обеспечения обязательств нужно прояснить отличие банковской гарантии от гарантии. Независимая гарантия выдается не только банком, но и другим финансовым учреждением.

Независимая гарантия и ее особенности

Независимая гарантия подразумевает некоторые требования к оформлению:

  • предоставляется письменно;
  • указывается дата, когда ее выдали;
  • указывается сумма гарантийной выплаты;
  • прописываются гарантийные случаи;
  • прописан срок действия гарантии;
  • перечисляются все возможные дополнительные условия, которые могут повлиять на выплату;
  • перечисляются все участники договора: кто является гарантом, принципалом и бенефициаром.

Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что ее могут выдавать любые финансовые учреждение и коммерческие организации, тогда как банковскую – только банки.

Отличие независимой гарантии от поручительства состоит в том, какие обязательства они обеспечивают. В случае независимой гарантии – только финансовые вопросы, в случае поручительства – любые обязательства.

Следующее отличие поручительства от независимой гарантии – грантом может быть только юридическое лицо, поручителем – любое лицо.

Отличие гарантии от поручительства в аспекте выгоды заключается в том, что гарант действует для получения вознаграждения за услугу, поручитель зачастую не получает компенсацию за участие в соглашении.

Банковская гарантия и поручительство: отличия

Рассмотрим подробнее, чем отличаются банковская гарантия и поручительство, таблица ниже покажет подробности.

Банковская гарантия и поручительство, сравнительная таблица

Классификация поручительства и гарантий

И поручительство, и гарантии имеют несколько форм. Поручительство рассматривают:

  • поручительство-исполнение – поручитель должен выполнить обязанность вместо должника;
  • поручительство-ответственность – поручитель должен компенсировать неустойку, связанную с неисполнением основного обязательства, при этом не обязан возмещать основной долг;
  • замещающе-компенсационное – поручитель обязан возместить и основной долг, и неустойку;
  • полное поручительство обязывает поручителя возместить все убытки должника;
  • по частичному поручительству ответственность сторон прописывается в договоре;
  • субсидиарное поручительство подразумевает, что ответственность поручителя наступает только после того, как должник откажется ее возмещать;
  • солидарное поручительство не обязует бенефициара к какому-либо порядку в требовании компенсации, он может обратиться к должнику или его поручителю в любом порядке.

Гарантия тоже делится на подвиды:

  1. Отзывная и безотзывная – зависит от того, может ли гарант отозвать гарантию. Если нет дополнительных оговорок, все гарантии – безотзывные.
  2. Условная и безусловная – учитывая, нужны ли дополнительные условия для выплаты гарантом оговоренных сумм бенефициару за принципала.
  3. Гарантия платежа – требуется при продаже услуг или товаров. Гарант обязуется выполнить обязательства принципала по оплате.
  4. Гарантия возврата аванса – при договоре на выполнение работ подрядчик запрашивает аванс. Если работы не были выполнены, аванс нужно вернуть, именно он и является предметом гарантии.
  5. Гарантия выполнения условий контракта покрывает неустойки бенефициара, если принципал отказывается выполнять свои обязательства.
  6. Тендерная гарантия выдается для участия принципала в торгах, как обеспечение его тендерной заявки. Это делается для того, чтобы отсеять недобросовестных конкурентов, и подтвердить свои серьезные намерения перед организатором тендера.
  7. Таможенная гарантия используется при наличии экспортно-импортной деятельности принципала. В случае если он попадает под таможенные санкции из-за нарушений правил экспортно-импортной деятельности, неуплаты пошлин, гарант покрывает эти обязательства. Бенефициаром тут являются органы таможенного контроля. Выдается такая гарантия на год

Стоимость гарантий и поручительства

Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии — банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.

Когда банк становится гарантом сделки, он тщательно проверяет все аспекты финансовой деятельности возможного принципала. Он старается выдавать такие гарантии, по которым не придется уплачивать гарантийные выплаты. Если предприятие неплатежеспособно и вряд ли сможет выполнить свои обязательства, банк не будет участвовать в сделке.

Поручитель зачастую не получает за свое участи в договоре никакой выгоды, хотя это и не возбраняется принципами поручительства. При этом поручитель получает равные права и обязанности с должником. Это означает, среди прочего, что он может оспорить обязательства перед кредитором.

Обеспечивать обязательства в сделках двух юридических лиц можно различными способами. Они приведены в ст.329 ГК РФ . К ним относятся поручительство и независимая гарантия кредитной организации. Банковская гарантия и поручительство,как способ обеспечения обязательств используются компаниями активно, поэтому рассмотрим, в чем их сходства, различия и преимущества.

Гарантии

По банковской гарантии организация-гарант обязуется произвести выплату в одностороннем порядке. Основой для этого является договор, подписанный принципалом и бенефициаром. Банк дает гарантийное обязательство на основе соглашения с принципалом.

Оплата по гарантии (ст. 368–379 ГК) производится по требованию бенефициара, выраженному в письменной форме. Основание такого требования – неисполнение должником (принципалом) обязательства по основному договору, заключенному с бенефициаром.

Особенность этого гарантийного обязательства в том, что оно не зависят от обязанностей и условий по двустороннему договору. Если основные договорные обязательства станут недействительными или будут исполнены, гарант должен в полном объеме выплатить гарантийную сумму при повторном обращении бенефициара.

В гарантии содержится информация о гаранте, обязательстве, под которое она дана, пределах обязательств банка, сумме и сроке, данные о бенефициаре, принципале, список документов, требуемых для выплаты и т.д.

Цели и действие

Кредитная организация получает от принципала плату за гарантию. Бенефициар может передавать другому лицу (лицам) свои права требования по гарантийному обязательству. Цели, под которые оформляют гарантийные обязательства, разные:

  • твердое предложение товара;
  • платежные;
  • предоставление товара или займа;
  • возврат авансовых платежей;
  • таможенные, налоговые, арбитражные, акцизные, марочные и т.д.

Гарантийные обязательства могут быть прекращены в случаях:

  • полностью выплачена гарантийная сумма;
  • закончился срок действия;
  • отказ бенефициара от прав и письменное извещение об этом гаранта или возврат ему гарантии.

Поручительство

По ст. 362–367 ГК поручительство оформляется трехсторонним договором между поручителем, заказчиком и исполнителем по обеспечиваемому контракту. Особенность такого договора в том, что отвечают по нему как сам должник (исполнитель, поставщик, продавец), так и поручитель. Заключенный договор поручительства действителен, если он составлен в письменной форме.

Поручителями одновременно могут быть несколько физических лиц или организаций, в этом случае они солидарно отвечают по взятым обязательствам.

В отличие от гаранта, поручитель вправе возражать против требований, выставленных кредитором, а также не исполнять обязательства, пока кредитор самостоятельно может взыскать с исполнителя по контракту.

Поручитель, исполнивший обязанности, получает права кредитора в отношении должника.

Действие

Обязательства поручителя прекращаются в случаях:

  • прекращения обязательства исполнителя по основному контракту;
  • обеспечиваемые обязанности переложили на другого должника без письменного согласия поручителя;
  • кредитор без указания причин не принял выполненные надлежащим образом обязательства поручителя или исполнителя по контракту;
  • закончился срок действия договора поручительства. В тех случаях, когда в договоре отсутствует срок, его действие прекращается через год после даты окончания основного контракта. Если срок в основном контракте не указан, обязательства поручителя заканчиваются через два года от даты подписания договора поручительства, если кредитором не направлен иск в суд.

Банковская гарантия и поручительство, как способы обеспечения исполнения обязательств в сделках двух юридических лиц, отличаются своим применением и механизмом действия, но во всех случаях являются эффективным инструментом, используемым при заключении договоров. В сделках с организациями, оперирующими бюджетными средствами, применимы только гарантии банков, отвечающих требованиям Центробанка и Минфина.

Источник: https://bankfs.ru/ratings/otlichie-nezavisimoi-garantii-ot-bankovskoi-i-drugih-vidov.html

Понятие независимой банковской гарантии

Независимая банковская гарантия это, по сути, тоже же самое что и банковская гарантия, которую начиная, с 1 июня 2015 года вместе с банками смогут выдавать и любые коммерческие организации.

Независимая банковская гарантия необходима для того, чтобы заключать сделки и проводить различные торги.

Определение 1

Независимая банковская гарантия является письменным документом, который включает в себя обязанности гаранта, связанные с произведением определенной выплаты бенефициару при наступлении гарантийной ситуации в размере, который указан в соглашении вне зависимости от действия самого обязательства.

Независимая банковская гарантия включает в себя такие сведения, как:

  1. Время, необходимо на её оформление.
  2. Сведения о заказчике, гаранте и исполнителе.
  3. Сумма гарантии, которая выражена в денежном эквиваленте.
  4. Время действия документа.

Процесс выдачи независимой банковской гарантии

Согласно действующем гражданскому законодательству, независимая банковская гарантия может выдаваться только банком или кредитующей организацией, которые в дальнейшем будут выступать гарантом.

Список лиц, имеющих полное право на обеспечение платежа:

  1. Банки, а также различные банковские организации, у которых есть лицензия на проведение финансовой деятельности.
  2. Кредитные организации, которые занимаются выдачей краткосрочных займов.
  3. Коммерческие юридические лица, которые обладают правом выдавать гарантии.

Процедура выдачи является односторонней сделкой. Независимая банковская гарантия как основной метод обеспечения обязательств, может быть осуществлена в договоре по желанию гарантирующей стороны.

Замечание 1

Важно отметить, что исполнить свои обязательства гаранту необходимо в течение 5 дней со дня получения письменного заявления с полным пакетом документов и указанием обстоятельств, которые влекут за сбой выплату. В отдельных случаях данный срок можно увеличить и до 30 дней.

Поскольку независимая банковская гарантия традиционно предоставляется на условиях третьей компании, она не должна противоречить единым условиям, содержащиеся в договоре кредитования, который заключается между клиентом и третьей стороной.

Правовое регулирование данного вопроса отражено в статье 377 ГК РФ. Так, согласно данной статье, исчисление суммы по кредиту происходит согласно с той суммой, которая содержится в договоре, заключенным между кредитором и должником. В ситуации, при которой происходит несоблюдения определенных в договоре расчётов, должнику начисляются штрафные проценты.

Предоставленная гарантом возможность полностью теряет всю свою юридическую силу в таких ситуациях, как:

  1. Истечение периода действия договора.
  2. Сумма кредита выплачивается должником полностью.
  3. Кредитор отказался от каждого предъявляемому ему требования.
  4. Кредитор в письменном виде освобождает должника от выполнения обязанностей.

Основанием для того, чтобы выдать независимую банковскую гарантию является просьба принципала. Данная просьба определяться соглашением гаранта и принципала о порядке и условиях выдачи банковской гарантии.

Кто может быть гарантом

Независимое гарантийное обеспечение пришло на смену традиционной банковской гарантии в 2015 году. До этих изменений в качестве гарантов могли выступать только банковские организации, собственно, отсюда и появилось название процедуры.

Однако законодательная сторона приняла решение о расширении круга объектов, которые могут претендовать на это звание. На сегодняшний день, помимо банков и иных кредитных контор, попадающих под это понятие, в рамках ст. 26 ФЗ №395-1 в качестве данных лиц выступают любые коммерческие структуры.

Понятие некоммерческой структуры четко и последовательно отражено в рамках ст. 50 ГК РФ. Ключевая цель, с которой действуют такие юридические лица, заключается в извлечении максимального показатели прибыли.

Принимается во внимание и оплата предоставления гарантии. Сумма вознаграждения посредника за услуги устанавливается в рамках определенного процента.

В 6 разделе 23 главы Гражданского кодекса РФ сказано, что независимая гарантия может выступать в качестве самостоятельного способа обеспечения обязательств. В ней отмечены и стороны, принимающие участие в сделке, а также перечень прав и обязательств.

Сообщается, что гарант берет обязательство по выплате долга бенефициару вместо принципала, который продолжает быть должником, но уже в адрес другого лица.

В ст. 386 фигурирует описание – это письменное обязательство, которое взяла на себя коммерческая структура по просьбе действующего кредитора.

Главные юридические признаки и основания для выдачи

К юридическим признакам гарантии как обеспечения сделки относят:

  • отсутствие прекращения действия совместно с главным обязательством, а также отсутствие изменения совместно с ним;
  • недействительность НГ в случае недействительности обязательства не наступает;
  • прочие основания, имеющие государственное / законодательное подтверждение и детальное обоснование.

Оснований для формирования НГ может быть несколько. Основное из них заключается в возникновении определенных обстоятельств. Они заранее описываются в договоре.

Требования к заполнению и образец

В рамках ст. 368 ГК РФ определяется набор требований к форме, по которой создается документ. Как уже отмечалось, создание происходит исключительно в письменной форме. Условие необходимо, чтобы удостоверить факт создания при доказательстве подлинности, а также для детального изъяснения основных условий.

Наряду с этим к НГ предъявляется ряд требований, что и к любому другому договору, составленному в письменной форме. Документ включает следующие сведения:

  • дата, в которую произошла выдача;
  • распределение «ролей» сторон – кто бенефициар, а кто – гарант;
  • сумма выплаты;
  • обязательство, на базе которого со стороны гарантии происходит обеспечение исполнения;
  • обстоятельства, приводящие к выплате гарантированной величины;
  • частные и общие условности и договоренности.

Документы для скачивания (бесплатно)

Строгих требований к заполнению нет, но содержание должно соответствовать всем нормам и нюансам.

Отличия от поручительства

Поручительство — способ, направленный на обеспечение исполнения обязательств. Оно во многих аспектах имеет сходства с НГ, его сущность состоит в выплате третьей стороне долга при наступлении определенных обстоятельств.

Между тем в этих разновидностях гарантий есть определенные различия:

  1. Поручительский договор заключается в целях исполнения не только финансовых, но и нематериальных обязательств, в то время как НГ функционирует исключительно в ходе разрешения денежных вопросов.
  2. В качестве гарантов выступают только юридические лица. К ним можно отнести финансово-кредитные структуры, коммерческие организации. По отношению к субъекту поручительства законодательная сторона не установила никаких изменений.
  3. Оформление независимой гарантии происходит в рамках одностороннего письменного документа. Факт присутствия или отсутствия письменного договора между сторонами не оказывает влияния на действительность сделки. Что касается поручительского соглашения, то его оформление осуществляется в письменном виде в форме договора, т. е. он является двусторонним типом документации. Еще один способ заключается в обмене документами, мотивированном страхом недействительности сделки.
  4. Обязательство, предусмотренное и описанное в рамках независимой гарантии, не имеет зависимости от прочих обязательств и отношений. Если же вести речь о поручительском договоре, он наделен акцессорным характером. Эта норма указана в рамках действующего законодательства – ст. 364 ГК РФ.
  5. Традиционно поручительская сторона от заключения соглашения не может рассчитывать на выгоду материального характера. Если говорить о гаранте, то он за оказываемые услуги получает дополнительное вознаграждение, собственно, это и есть его основная цель.

Источник: https://911urist.com/biznes/nezavisimaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.