+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое суброгация?

Содержание

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП: что это в страховании, как избежать, когда не может быть

Что такое суброгация?

Мало кто из автолюбителей вникает в специфику отношений, которые возникают между участниками аварии, а также их страховыми компаниями. Многие уверены, что приобретение ОСАГО, ДСАГО или КАСКО убережет от любых неприятностей.

В итоге лишь единицы знают, как себя вести, когда сталкиваются с суброгацией по ОСАГО — возмещением с виновника ДТП в пользу потерпевшего страховщика. При этом негативных последствий можно избежать.

А еще есть способы снижения расходов, определенные правила поведения в таких ситуациях.

Что такое суброгация по ОСАГО и чем отличается от регресса

В страховании есть два очень похожих понятия — «суброгация » и «регресс». Первое переводится с латинского языка как «замена», а его определение и полное описание приведено в ст. 965 ГК РФ.

Это понятие означает ситуацию, при которой страховщик, который выплатил компенсацию в результате ДТП своему страхователю, получает право потребовать возмещения понесенных убытков с виновника аварии.

Такая схема может применяться только в случае страхования имущества, а на такие объекты как жизнь и здоровье она не распространяется.

Отличие регресса от суброгации заключается в том, что требования по первому варианту поступают к виновнику ДТП от его собственного страховщика. Такое право возникает у СК в ряде случаев, которые перечислены в ст. 12 Закона «Об обязательном страховании». При суброгации же виновник аварии получает требование на возмещение издержек от страховщика потерпевшей стороны.

В страховании под термином суброгация понимается переход права требования компенсации от пострадавшего к СК, которая в свою очередь оплачивает компенсацию по договору ОСАГО.

Еще одно отличие в принципах исчисления срока исковой давности по этим понятиям. При суброгации отсчет начинается с даты произошедшей аварии.

При регрессе за точку отсчета берется день выплаты компенсации потерпевшей стороне.

Когда может возникнуть суброгация

Суброгация возникает при выполнении двух условий:

  • компенсацию потерпевшей стороне выплачивала его собственная страховая компания, а не представитель виновника;
  • расходы страховщика превысили сумму, предусмотренную нормативами обязательного гражданского страхования.

Получается, что такая ситуация возможна, если у пострадавшего в ДТП водителя оформлено КАСКО. При этом наличие или отсутствие у виновника аварии ОСАГО никак не влияет на это право страховщика.

На практике это выглядит так. Произошел страховой случай и оказалось, что у потерпевшей стороны есть действующая страховка КАСКО.

Он решает не обращаться за возмещением по ОСАГО, а направляется в свою СК, которая обязана выполнить ремонт его авто в рамках суммы договора.

В результате у страховщика возникает право обратиться к виновнику аварии, чтобы вернуть потраченные средства. В зависимости от особенностей ситуации ущерб может взыскиваться пропорционально размеру вины последнего в ДТП.

Что не надо платить

Страховая компания не имеет права требовать возмещения, размер которого превышает ее затраты на погашение обязательств перед потерпевшим. Также в выставленную сумму запрещено включать какие-либо понесенные фирмой дополнительные расходы. Например, если она по какой-то причине затянула с выплатами или ремонтом, что стало причиной увеличения счета на размер пени.

Если у виновной в ДТП стороны есть ОСАГО, то сумма выплат для нее будет значительно уменьшена. Сумму компенсации, положенную по Европротоколу и обычному оформлению (зависит от ситуации), обязан погасить страховщик виновника. Она составит от 50 до 400 тыс. рублей в соответствии со спецификой случая.

Оценка износа

Ремонт по ОСАГО производится с учетом износа транспортного средства, а по КАСКО он подразумевает полную проработку машины. Такая особенность до 2017 года была причиной споров между страховщиком потерпевшего и виновником аварии.

Первые требовали, чтобы им возвращали потраченные средства в рамках норматива в полном объеме. Вторые отказывались платить за восстановление машины пострадавшего до «нового» состояния.

Несмотря на то, что это создавало сложности в расчетах, суды в большинстве случаев вставали на сторону виновников аварии, а обратные решения были редкостью.

Право СК на суброгацию возникает в случае, если СК потратила на компенсацию большую сумму, чем предусматривается полисом.

Виновник должен возместить ущерб полностью

В марте 2017 года Конституционным судом РФ было принято постановление в рамках дела №6-П. При его рассмотрении положения ГК РФ, по которым потерпевший получает право на компенсацию всей суммы, потраченной на ремонт, были признаны законными.

Это объясняется тем, что страховщику переходят все полномочия от потерпевшего в аварии. Получается, что расходы должны высчитываться не по правилам ОСАГО, а на основании всех трат СК.

В результате виновного обязывают вернуть полную сумму, которая была потрачена страховщиком, за вычетом выплаты по ОСАГО и дополнительных расходов. На усмотрение судьи она может быть уменьшена, если для того есть основания.

По Европротоколу

Оформление Европротокола способно сберечь водителям массу времени и нервов, но для виновника ДТП такой вариант подразумевает серьезную угрозу.

Если документ будет оформлен, а пострадавшая сторона решит восстановить машину по КАСКО и заодно избавиться от ряда проблем, счет для СК может значительно превысить положенные для местности лимиты.

В этом случае по отношению к виновнику может быть применена суброгация, в рамках которой ему придется платить разницу между 50-100 тыс. рублей и затратами на ремонт.

Если потерпевший предлагает не вызывать сотрудников ГИБДД или вообще разойтись, уладив все финансовые дела на месте, с него нужно взять расписку. В первом случае пострадавший должен указать в ней, что не намерен требовать с виновника ДТП сумму, которая превышает лимит выплат по Европротоколу. Во втором, что не имеет никаких финансовых претензий к оппоненту.

Когда суброгации не может быть

Понятие суброгации не может быть использовано в рамках обязательной страховки, ведь в этом случае ущерб потерпевшему покрывает СК виновника.

Если расходы на ремонт превосходят выплату по ОСАГО, то пострадавший обязан самостоятельно требовать от второй стороны покрытия всех расходов. Это может произойти в рамках добровольного соглашения или по решению суда.

Также суброгация не может быть применена, если виновник аварии не установлен.

При этом важно помнить, что отсутствие ОСАГО или даже автомобиля не освобождает от выплат в рамках суброгации. Ущерб по такой схеме может быть взыскан с любого лица, послужившего причиной аварии.

Это может быть велосипедист или даже пешеход.

Если транспортное средство, по отношению к которому применена мера, принадлежит организации, то и платить обязано юридическое лицо, а не конкретный водитель.

СК виновника обязана произвести возмещение «убытков» понесенных страховой потерпевшего, а после имеет право на обращение к своему клиенту для того, чтобы тот, в свою очередь, возместил ущерб СК, с которой у него заключен договор страхования.

Как избежать суброгации

Проблем, связанных с суброгацией, можно избежать, если изначально оформить полис в рамках добровольного страхования. Это позволит увеличить площадь покрытия ущерба пострадавшего в случае аварии.

Полис ДСАГО, который рассчитан на возмещение в рамках от 600 тыс. до 3 млн. рублей, обойдется не так дорого, если сравнивать его стоимость с ценами на ОСАГО.

При страховом случае страховщик виновника будет обязан по максимуму возместить расходы страховой компании потерпевшего.

Еще выплат в рамках суброгации можно избежать, если по случаю истек срок исковой давности, который обычно составляет 3 года.

С вас требуют по суброгации — что делать

Если у страховщика потерпевшей в аварии стороны появились требования к виновнику, последний не должен их игнорировать или пытаться скрыться. Важно понимать, что срок исковой давности в этом случае действует только для подачи иска.

Если без участия ответчика будет проведен суд, то все требования истца будут удовлетворены в полном объеме, и платить по счетам все равно придется. При этом судья может не заметить ошибок или неточностей, которые могли бы стать причиной снижения суммы выплат или поводом для отказа в удовлетворении иска.

Лучше сразу же выйти на контакт со второй стороной. Попытки досудебного урегулирования в этой ситуации будут трактоваться в пользу ответчика.

Проверка законности требований

Первый шаг в такой ситуации — изучение всех документов в рамках дела. Лучше изначально привлечь к этому профессионального адвоката. Он сможет заметить факты нарушений, найти ошибки в документах, неточности в данных. Очень часто страховые компании сознательно завышают размеры исков, используя разные хитрости.

В первую очередь в документах рекомендуется проверить такие моменты:

  • соответствие заявленных в экспертизе повреждений обстоятельствам и типу произошедшего ДТП;
  • отсутствие «лишних» деталей в списке замененных элементов;
  • дублирование одних и тех же деталей или выполненных работ;
  • реальную стоимость деталей и работ, которые перечислены в смете.

Со сметой можно разобраться самостоятельно, используя информационный портал на официальном сайте РСА. А лучше обратиться к эксперту, который просто просмотрев данные заметит несоответствия.

В том случае, если виновник игнорирует требования и затягивает указанные в документе сроки, СК имеет право передать все документы в суд.

Решение переговорами

Со страховыми компаниями практически всегда можно договориться на более выгодных для себя условиях. Страховщики идут на уступки, т.к. не хотят тратить время на судебные разбирательства. Также они не любят рисковать тем, что выплаты будут сильно затянуты.

Решение суда не обязывает виновника аварии сразу закрыть всю сумму, если она не соответствует его доходам. В результате погашение долга может растянуться на годы. Учитывая такие моменты, СК нередко уменьшают суммы своих требований. Иногда они соглашаются на предоставление рассрочки в пределах разумного.

Виновнику такой вариант еще и позволит сэкономить на судебных издержках.

Суд

Когда стороны не достигают согласия на стадии переговоров, дело попадает в суд. В редких случаях страховые компании вообще не обращаются к виновникам ДТП, а сразу направляют свои претензии в судебные органы. В таком случае ответчик получит повестку, а также сможет до слушания изучить документы, на основании которых действует СК.

Как на стадии досудебного урегулирования, так и в суде, можно оперировать рядом фактов в свою пользу. В этот перечень входит наличие ДОСАГО, истечение срока исковой давности, выявление нарушений со стороны СК. Еще можно попытаться доказать свою невиновность в ДТП или то, что реально причиненный ущерб меньше, чем указанный истцом.

Доказательства

Во время судебного разбирательства ответчик имеет право оспаривать доказательства истца, а также приводить свои. Важное значение может сыграть экспертиза.

Например, если СК пытается взыскать с виновника ДП средства, потраченные на ремонт салона, а тот доказывает, что поцарапал пострадавшему крыло из-за парковки не по правилам, смета будет пересмотрена.

Еще один важный момент — заключение экспертизы страховщика вообще может быть признано недействительным, если ответчика не приглашали на проведение оценки повреждений. По статистике, проведение дополнительных экспертиз в большинстве случаев позволяет выявить махинации со стороны СК.

Риск того, что СК предъявит к вам требования по суброгации может возникнуть лишь в двух случаях: вы являетесь виновником ДТП, у потерпевшего есть полис КАСКО.

Судебная практика

Результаты судебного разбирательства напрямую зависят от обстоятельств дела, правильности действий ответчика. Не последнюю роль играет осведомленность водителя. Если он знает, что его ДОСАГО способно перекрыть все расходы или в курсе махинаций, на которые идут СК, у него больше шансов на успешный исход дела.

Особое внимание стоит уделять случаям, когда страховщик затягивает с передачей дела в суд. Некоторые выдерживают по 2-2,5 года, чтобы ответчик не мог вспомнить обстоятельств аварии, не догадался проверить, как изменились цены на использованные запчасти. Если виновник аварии оперирует фактами и не старается затянуть разбирательство, то суд обычно встает на его сторону.

Заключение

Суброгация — это переход к страховой компании права стребовать выплаченную ею компенсацию своему же клиенту с виновника аварии. Процедура может быть проведена только при определенных условиях. Каждый водитель, ставший виновником ДТП, должен помнить о возможности применения СК такой операции, и действовать соответствующим образом.

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/chto-takoe-subrogatsiya

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО – Все по шагам

Что такое суброгация?

В рамках ГК РФ есть несколько вариантов перехода права требования о взыскании убытков, в том числе регресс и суброгация. Эти правила применяются и для выплат компенсации по полису ОСАГО и КАСКО. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это форма возмещения страховщику, который фактически выплатил страховку потерпевшему.

В чем заключается суброгация по осаго

В страховании регрессные исуброгационные требования предъявляются в случаях, указанных в законе, либопредусмотренных полисами. Под суброгацией понимается переход права требования кстраховой компании, возместившей ущерб от ДТП. В зависимости от обстоятельстваварии, сумму ущерба и условий страховки, можно предъявить претензии виновнику ДТП,либо его ск.

Для взыскания страхового возмещения в порядке суброгации применяются нормы ГК РФ, тогда как предъявление регрессных требований прямо указано в Законе № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Это означает, что страховщику придется подтверждать размер причиненных убытков, предъявлять претензию и обращаться в суд. Определить субъекта, который будет компенсировать ущерб, можно по сумме выплаты и лимиту ОСАГО.

В каких случаях возможна суброгация по осаго

Нужно разграничивать взыскание в порядкесуброгации и регресса, так как они имеют совершенно разные правовые основания.Вот какие правила перехода прав требования действуют в программах КАСКО иОСАГО:

  • по полису автогражданки может предъявить только регрессный иск по основаниям, прямо указанным в законе;
  • суброгация применяется, если ущерб от ДТП был компенсирован по КАСКО, а требования будут предъявлены к виновнику или его страховой компании по ОСАГО;
  • взыскать можно только сумму, фактически выплаченную потерпевшему.

В рамках суброгации допускается тольковозмещение имущественного вреда, причиненного автотранспорту. Это связано сособенностями полиса КАСКО, по которому не страхуется жизнь и здоровье граждан.Если в дорожном происшествии причинены телесные повреждения, пострадавшийсможет их получить только по ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch?v=3D4detWmrVw

Таким образом, единственным основанием предъявления претензии и суброгационного иска является выплата страховщиком компенсации по КАСКО.

Так как в этом случае не был использован лимит обязательного автострахования ОСАГО, за счет него и пройдет взыскание.

Если этой суммы окажется недостаточно для полного возмещения убытков, страховая компания пострадавшего взыскивает недостающий остаток с виновного водителя.

Порядок суброгации

Чтобы возникли основания дляпредъявления суброгационного иска, обстоятельства аварии должны бытьзафиксированы надлежащим образом. Это может быть стандартное извещение о ДТП сучастием инспектора ГИБДД, либо оформление по программе Европротокола. Если употерпевшего нет полиса КАСКО, он подает документы на страховку ОСАГО, аоснований для предъявления претензии не возникнет.

Если же пострадавший застраховал своюмашину по КАСКО, ему не обязательно подавать требование по автогражданке.Возмещение по добровольным программам страхования проходит быстрее, чем поОСАГО, а расчет повреждений будет осуществляться не по нормативным методикам, апо рыночным ценам. Дальнейший алгоритм действий заключается в следующем:

  • потерпевшийподает извещение о ДТП и иные документы для получения выплат по добровольнойстраховке;
  • послерасчета суммы ущерба и выплаты пострадавшему, страховщик готовит материалы дляпредъявления претензии по суброгации;
  • еслиразмер имущественного ущерба не превышает 400 тыс. руб. (лимит ОСАГО),возмещать убытки будет только ск виновного водителя;
  • еслиже выплата по КАСКО превысила 400 тыс. руб., сумма превышения будет взыскананепосредственно с виновника.

Фактически, если убытки страховщика по КАСКО превышают лимит обязательного страхования, одновременно предъявляется претензия к виновнику и его страховой компании. Если претензия останется без удовлетворения, подается иск, в котором будет указано сразу два соответчика.

Узнайте больше  Лишение прав за использование ксенона

Срок исковой давности

Еще одним важным отличием суброгации от регресса является возникновение срока исковой давности.

Хотя в обоих случаях предъявить иск можно в пределах трех лет (это стандартное правило ГК РФ), для суброгационных требований он исчисляется с момента ДТП.

Нередко страховщики умышленно затягивают срок обращения с претензией и исковым заявлением максимально близко к 3-м годам с даты аварии. В этом случае сложнее оценить фактический ущерб автомашина, так как она уже давно отремонтирована или продана.

Как избежать взыскания

Полностью гарантировать отсутствиесуброгационных претензий невозможно, так как это законный способ перехода правтребования. Однако есть ряд рекомендаций, которые позволят избежать такихпроблем или снизить сумму компенсации:

  • тщательнопроверяйте, какие повреждения машин фиксируются в извещении о ДТП, так каквпоследствии их можно сравнить по расчету истца;
  • своевременнополучайте письма и повестки, обращайтесь к юристу за помощью;
  • уточняйте,если ли у второго участника полис КАСКО, сами оформляйте страховку ДСАГО срасширенным лимитом.

Узнайте больше  Страховые выплаты по КАСКО

Причинение ущерба авто свыше 400 тыс.руб. (лимит ОСАГО) встречается достаточно часто, особенно при серьезных ДТП сдорогими иномарками. Поэтому нужно быть готовым защищать свои интересы отвозможного иска по суброгации, пока не истечет срок давности.

Суброгация – что это такое, срок исковой давности, случаи и порядок применения, возмещение ущерба и как уменьшить требованияч

Что такое суброгация?

В российском законодательстве понятие суброгация является достаточно новым, заимствованным за рубежом. Данное понятие относится к страховому праву, в частности – к имущественному. Читайте обзор тарифов и услуг РЕСО-страхование жизни и здоровья.
Суброгация относится к страховому праву в области имущества

Что это такое?

В страховом праве суброгация представляет собой переход прерогативы предъявлять требования компенсации, которая выплачена страховщиком потерпевшему на основании договора страхования имущества. Требования должны быть направлены тому, кто является виновником возникновения ущерба. Для более лучшего понимания явления суброгации лучше рассмотреть наглядный пример.

Предположим, что произошло ДТП, в котором присутствует явно виновное лицо. Если пострадавшее лицо имеет договор страхования имущества (своего транспортного средства), то оно имеет полное право потребовать компенсацию за причиненный ущерб у виновного или страховщика. В случае страховщик исполняет подобные выплаты в счет пострадавшего, то он получает право суброгации.

Другими словами, страховщик после уплаты компенсации пострадавшему (застрахованному лицу) получает право предъявлять требования к виновному лицу в ДТП в возмещении вышеуказанной компенсации. Сумма данного требования не может превышать уплаченной компенсации пострадавшему.

Часто автовладельцы, застраховавшие свое движимое имущество, сталкиваются с понятиями суброгации и регрессии, и так как суть их похожа, путают понятия.

Регрессия представляет собой право страховой компании, выплатившей компенсацию пострадавшему, предъявить требование о возмещении расходов к автору аварии, который является также клиентом данной страховой компании.

В данном случае требования уместны, если дорожно-транспортное происшествие произошло по причине алкогольного или наркотического опьянения. То есть виновник аварии конкретно нарушил условия страхового контракта.

Явление суброгации координируется ст 965 ГК РФ. В страховании суброгация применима только в случае страхования имущества, к страхованию жизни или других видах она не может быть использована. Читайте обзор правил условий и тарифов НСГ страхование жизни, здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/nsg-straxovanie-zhizni-obzor-pravil-uslovij-i-tarifov.html.

По факту, суброгация представляет собой замену лиц в обязательстве возмещения компенсации. Стоит отметить, что суброгация не может быть использована, если виновником аварии выступает само застрахованное лицо, или виновник вовсе отсутствует.

Суброгация срок исковой давности

Исходя из судебной практики, явление суброгации – это требование страхователя возместить расходы на ремонт пострадавшего за счет виновника ДТП.

Таким образом, на иски по претензиям о возмещении вреда распространяется общий срок исковой давности, а именно три года, установленный ст. 196 ГК РФ. Не смотря на то, что п. 1 ст.

966 ГК РФ относительно договоров имущественного страхования установлен срок давности два года, суды опираются именно на ст. 196 ГК РФ.

Ознакомиться с информацией обязательно ли страхование жизни при ОСАГО и что делать, если навязывают можно здесь.

Случаи и порядок применения суброгации

Чаще всего явление суброгация используется в страховании КАСКО при нанесении повреждения автомобилю страхователя. Существуют исключения, при которых нет возможности воспользоваться суброгацией:

  1. Если лицо, причинившее вред имуществу застрахованного, является его же родственником (членом семьи) или находится у него на иждивении. То есть, страховая компания не имеет права требовать возмещения уплаченной компенсации с виновника – родственника пострадавшего лица.
  2. Если пострадавшее лицо, которое застраховало свое транспортное средство, например в КАСКО, является единственным участником произошедшей аварии, то страхователь выплачивает компенсацию по договору и не получает право требовать оплаты расходов по суброгации.

Однако, если страховая компания сможет доказать факт умышленного нанесения вреда застрахованному имуществу, то вышеперечисленные условия не будут иметь юридической силы. Это означает, что страховщик получит право на суброгацию.

Возмещение ущерба в порядке суброгации

Существуют определенные условия для возможности использовать право суброгации:

  1. Обязательное наличие действующего договора страхования имущества, в том числе и КАСКО.
  2. Сумма возмещения не может превышать сумму, выплаченную пострадавшему лицу;
  3. При этом в сумме, которая возмещает изначально ущерб потерпевшему, должен быть учтен износ. Допустим, если после аварии производится замена поврежденных запчастей уже не нового автомобиля, то компенсация будет рассчитана с учетом износа деталей.

Читайте информацию, что такое франшиза в страховании и обзор преимуществ на этой странице.

Сама процедура возмещения ущерба по праву суброгации выглядит так:

  • По факту наступления страхового случая, пострадавшее лицо требует денежную компенсацию согласно условиям договора страхования имущества;
  • После оплаты страховой компанией компенсации, страховщик направляет претензию с просьбой оплатить сумму в рамках возмещенной добровольно. Если оплата не производится, тогда страховщик обращается в суд;
  • Далее уже по решению суда взыскиваются деньги с виновника, чаще это происходит через судебных приставов. Однако выплата фактически происходит не во всех случаях. Бывают ситуации, когда у виновного лица нет даже имущества, которое можно было бы описать.

Возмещение ущерба в порядке суброгации при ДТП производится по тому же алгоритму. Читайте обзор как оформляется досрочный выход на пенсию.

Как уменьшить требования страховой компании по суброгации?

Представим ситуацию, когда произошло ДТП двух автомобилей – Мерседеса и Жигули. Виновен водитель Жигули, при этом другая сторона не имеет претензий к виновнику, у него есть страховка КАСКО и владелец авто идет именно в страховую компанию. Та выплачивает ему компенсацию в 100 тысяч рублей.

Учитывая срок давности, с виновника страхователь может потребовать возмещения расходов в течение трех лет. И вот спустя пару лет водитель Жигули внезапно получает извещение о том, что он должен заплатить круглую сумму в порядке суброгации.

Как быть в таком случае? Опираясь на практику, можно рекомендовать следующие шаги:

  • В первую очередь следует изучить всю документацию этого дела. Часто возмещение происходит на основании наряда из сервиса, в котором просто заменили поломанные детали на новые. По закону здесь должен учитываться износ, об этом упоминалось ранее.
  • Изучив отчет об оценке автомобиля после аварии, часто выявляются лишние запчасти, которые не могли пострадать при аварии.
  • Рекомендуется тщательно проанализировать все материалы ДТП, практика показывает, что возможно полностью оспорить виновность в ДТП.

Для того чтобы осуществить вышеуказанные действия желательно обратиться к опытному юристу или в компанию, которая занимается подобными делами.

Судебная практика суброгационных дел показывает, что в 8 ситуациях из 10 удается уменьшить сумму возмещения, либо же вовсе отменить выплату.

Смотрите видео-обзор явления суброгация:

Разобравшись в сложных понятиях и явлениях страховых дел, можно быть готовым к возможным последствиям. Хотя это знание никак нас не защитит от несчастных случаев, в том числе и ДТП.

Источник: https://strahreg.ru/obshhie-voprosy-po-straxovaniyu/chto-takoe-subrogaciya-i-kak-primenyaetsya.html

Суброгация в страховании: что это, как защититься от исков

Что такое суброгация?

Суброгация – это требование законодательства РФ. Автолюбители считают, что такое новшество 2018 года идёт на пользу только страховым компаниям, но оно также обеспечивает наибольшую безопасность при дорожном движении.

Суброгация в страховании это нововведение, дающее право страховщику взимать компенсацию в виде денежных средств, которые покрыли убытки пострадавшего участника происшествия, с виновника ДТП. И многие автолюбители задаются вопросом, как можно защититься от исков суброгации компании ОСАГО, например. Ответ очевиден – не нарушать правила дорожного движения и не создавать аварийных ситуаций.

Благодаря этому, владельцы автомобилей будут знать, что ответственность их не обойдёт при аварии из-за неосторожного вождения, и придётся совершить выплату страховой компании пострадавшего. А теперь нужно подробно разобраться, что такое суброгация в автостраховании?

Что такое суброгация?

Понятие термина суброгация в страховании – вид требования, при котором страховая компания взыскивает средства с виновника ДТП в порядке суброгации.

Существует большое количество случаев с подобными выплатами, но ДТП является наиболее ярким примером. Допустим, владелец автомобиля имеет страховку от ОСАГО.

При совершении страхового случая с машиной, автовладелец может потребовать возмещения ущерба от лица, по вине которого произошла авария или со страховой компании, у которой был приобретён полис.

Это и называется суброгация в страховании по ОСАГО.

После того, как все убытки были покрыты страховой службой, ОСАГО в свою очередь вправе обжаловать компенсацию и потребовать её с виновника.

Следующим примером суброгации является затопленная квартира. Собственники квартиры застраховали её в определённой страховой компании. Когда произошёл страховой случай и жилище было затоплено, владельцы принимают решение – либо предъявить претензию и требовать возмещения убытков от соседей, либо обращаться в страховую компанию.

Если жильцы обратились за возмещением по страховке, то после того, как все убытки будут покрыты, страховая служба имеет полное право взыскать ущерб в пределах той же суммы с соседей, которые послужили причиной затопления квартиры.

Порядок суброгации приходит в действие лишь после того, средства будут выплачены страхователю.

Суброгация взыскивается с виновной стороны аварийного случая и только тогда, когда его официально признают виновным. Потребуется представить справку из ГИБДД, свидетельствующую о виновности лица.

Случается и такое, что одной справки недостаточно, поэтому, чтобы оформить страховой случай и взыскать средства, необходимо дождаться окончания расследования.

Особенности суброгации и порядок применения при аварии

Основным преимуществом суброгации является реализация её страховщиками, а не физическими лицами, участвовавшими в аварии. После аварии пострадавшее лицо обеспечивается компенсацией в размере определённой суммы. Но оплачивает убытки не страховая компания пострадавшего, а виновника ДТП.

А страховщики виновника не захотят выплачивать компенсацию, поэтому они начнут требовать со своего клиента, а затем перечислят полную стоимость пострадавшему лицу. Например, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП будет действовать равноправно – сотрудники компании обратятся к клиенту с требованием о выплате, а затем перечислят средства.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Использовать суброгацию страховая компания имеет право только тогда, когда её клиент обязан возместить ущерб на сумму больше 400 тысяч рублей.

Всё, что накладывается сверх указанной суммы, должен оплачивать владелец автомобиля. А если стоимость компенсации меньше 400 тысяч рублей, то страховщики перечисляют средства из тех, что поступали от клиента по договору в течение действия страховки.

Следует учитывать тот факт, что суброгация действует только при страховке какого-либо имущества. Для личных целей её использовать нельзя. Ниже будет приведён пошаговый порядок действий суброгации:

Сначала подаются документы, которые подтверждают возникновение страхового случая:

  • бумаги, в которых указан размер нанесённого ущерба, а также прилагаются фотографии;
  • бумага, подтверждающая возникновение страхового случая с указанием виновной стороны. Если рассматривается случай с аварией, то это будет справка из ГАИ или же вердикт из суда;
  • вся документация на виновника происшествия – паспорт, страховой полис, документы на транспортное средство.

Далее происходит выплата по всем убыткам потерпевшему и теперь право требования на стороне страховщика. И наконец, предъявляются претензии к виновной стороне ДТП.

В том случае, если данное требование не удовлетворяется на добровольной основе, тогда страховая компания вправе подать заявление в суд. Возмещение ущерба в порядке суброгации частый случай в судебной практике.

 Виновная сторона может сразу же рассчитаться с потерпевшим. Для этого необходимо иметь расписку, которая подтверждает выплату компенсации. Иначе, виновник получит ещё одно требование об уплате, только уже от лица страховой службы.

Суброгация в суде

В том случае, когда клиент страховой службы и по совместительству виновник дорожного происшествия не намеревается выплачивать определённую сумму для возмещения убытков, тогда сотрудник компании обязан обратиться в суд с соответствующим заявлением об отказе уплачивать компенсацию.

Суды первой инстанции подвластны вести дела подобного рода. Исковая давность этих дел сокращена до двух лет.

Для доказательства правоты, агенту необходимо представить договор, заключённый с клиентом и справку из ГАИ, которая подтверждает, что именно это лицо нарушило правила дорожного движения и виновна в ДТП.

При условии, что документы соответствуют правильности оформления, одного слушания суда достаточно, чтобы наложить на лицо обязанность выплатить определённую сумму денег или приставы опишут имущество на эту стоимость.

Что касается убытков, то ниже будут рассмотрены основные понятия их:

  • во-первых, это общая стоимость потраченных средств, которые потребуются, чтобы восстановить нарушенные права;
  • во-вторых, это стоимость ущерба, который основан на повреждённом имуществе или его полной утрате;
  • в-третьих, это стоимость упущенной выгоды. Она составляет доходы, которые мог бы получить пострадавший, если бы его права не были нарушены.

Поэтому, компенсация в рамках суброгации основывается на том, что материальная ответственность должна соответствовать всей совокупности ущерба, который был причинён.

Регресс и его отличия от суброгации

Регресс подразумевает обратную подачу требования. То есть, человек, который возместил ущерб пострадавшему лицу, имеет право потребовать регресс к нему. Допустим, страховая служба возместила убытки за своего сотрудника, как участника ДТП. В этом случае, компания может осуществить регресс, тем самым возместив потраченные средства.

Говоря простым языком, это процедура получения компенсации страхователя, который когда-то выплатил потерпевшему за страховой случай.

Исковая давность при регрессии начинает своё действие тогда, когда впервые страховая компания произвела определённый платёж. А у суброгации только по возникновению страхового случая.

Закон об ОСАГО подразумевает активное действие регресса для нижеприведённых лиц и оснований:
  1. Если потерпевший подвергся умышленному вреду.
  2. Вред был нанесён, когда виновное лицо находилось под действием алкоголя или наркотиков.
  3. У водителя не было права управления транспортным средством из юридических оснований.
  4. Страхователь скрылся с того место, где случилось происшествие.
  5. У гражданина отсутствует страховка ОСАГО.
  6. Страховой случай возник в тот момент, когда полис утратил срок действия.

Зная эти правила и инструкцию, можно без затруднений потребовать регрессию, если основания подтверждаются.

Помимо различий, суброгация и регресс имеют общие черты. Например, оба понятия выполняют воспитательную функцию, направленную на автовладельцев. Суброгация не позволяет нажиться за счёт страховки, тем самым показывая сдерживающий характер. Она основывается на привлечении к обязанности виновников происшествия.

Избегание ответственности не лучший выход из ситуации, при этом не стоит многого ожидать от страховщиков, поэтому:

  1. Приводя в действие закон о суброгации, пострадавший получит ровно ту компенсацию, которая есть на самом деле – ни больше и ни меньше.
  2. Гражданин, который признан виновным в деле, не будет платить больше средств, чем есть у него по условиям страхового полиса.
  3. Страховщики вынуждены изъять у задолженного лица средства, которые превышают размер вложенных средств, при этом действующих без налогов.

Подводя итоги, следует сказать, что прежде, чем вступать в дорожные отношения, необходимо удостовериться в знании всех правил дорожного движения, а также в своей уверенности действий на дороге. В противном случае, последуют серьёзные последствия, которые ударят не только по карману, но и по репутации.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/subrogatsiya-eto

Суброгация – что это такое в страховании?

Что такое суброгация?

Суброгация – это право страховщика после возмещения понесенных убытков требовать их компенсации с виновного лица. Цель института суброгации – защита прав потерпевшей стороны.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Что такое суброгация в страховании?

Суброгация в страховании – это переход права требования возмещения вреда от страхователя к страховщику. Суброгация применяется только при имущественном страховании.

Распространенным ее примером является ДТП. Например, машина застрахована по КАСКО. В случае причинения ей вреда собственник вправе обратиться за возмещением как к виновнику, так и к страховой компании, выдавшей полис. После возмещения вреда страховой компанией права потерпевшего переходят к ней, и она вправе предъявить требование в пределах суммы ущерба к виновнику ДТП.

Другой пример — страхование квартиры от затопления. В случае наступления страхового случая собственник жилья вправе потребовать возмещения вреда от соседей или страховой компании, в которой он застраховал квартиру. После возмещения убытков в пределах страховой суммы страховщик предъявляет требование к виновникам происшествия.

Важно: право на суброгацию появляется после произведения выплаты страхователю (только в той сумме, которой равен ущерб).

В случае виновности одного лица суброгационные требования не предъявляются. Например, вина владельца застрахованного автомобиля.

Суброгация и регресс – в чем разница?

Суброгация – это переход права требования возмещения убытков от страхователя к страховщику в силу договора страхования. Иными словами, происходит замена кредитора.

При регрессе осуществляется возмещение вреда невиновным лицом и последующим взысканием уплаченной суммы с виновника. Потерпевший вправе выбрать возместителя вреда (страховая компания или виновник происшествия). Если требование предъявляется к страховщику, то он, в свою очередь, предъявляет регрессные требования к должнику.

Срок исковой давности по регрессным требованиям начинает течь с момента произведения выплаты страховой компанией. При суброгации — с момента наступления страхового случая.

По закону об ОСАГО страховщик вправе предъявить регресс к следующим категориям граждан (и при названных ниже основаниях):

  • причинение умышленного вреда потерпевшему;
  • причинение вреда в состоянии токсического, алкогольного, наркотического опьянения;
  • лицо не было уполномочено на управление транспортным средством;
  • сокрытие с места происшествия страхователя или иного лица, чей риск ответственности застрахован;
  • лицо не включено в полис ОСАГО;
  • наступление страхового случая в период времени, не охваченный страховкой.

  Нужно ли приватизировать квартиру?

Суброгация – это передача права требования возмещения имущественного вреда от страхователя к страховщику в силу договора. Страховщик вправе получить сумму, равную ущербу.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Источник: https://passus.ru/grazhdanskoe-pravo/subrogatsiya-chto-eto-takoe-v-strahovanii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.