+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что будет если вообще не платить кредит?

Содержание

Что будет, если долго не выплачивать кредит?

Что будет если вообще не платить кредит?

Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.

Варианты действий банка

Поначалу, когда просрочены выплаты, банк вежливо напоминает о долге.

Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения.

Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.

Банкам такие люди не нравятся, и они стараются вернуть заемные деньги с прибылью. Чтобы заемщик смог погасить долг, применяются различные меры – сотрудничество или давление.

Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.

Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.

Банку невыгодно терпеть убытки и он будет использовать все доступные методы, пока кредит не будет оплачен заемщиком в полном размере.
Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:

  1. От банка поступает предложение по реструктуризации кредита – уменьшение процентной ставки и увеличение срока выплат – очень выгодный вариант для заемщика. Оплатить кредит на подобных условиях легче и кредитная история не испортиться. Предложение о реструктуризации может выдвинуть и сам заемщик, а банк согласиться или отказаться.
  2. Передача кредита коллекторам – очень неприятная ситуация. Множество людей сталкивались с коллекторами — методы они используют не самые приятные для возврата заемщиком денег.
  3. Судебное разбирательство – официальный шаг, приближающий банк к получению заемных денег. Если заемщик долго не погашает кредит, то банк имеет право подать в суд на неплательщика. Чтобы было судебное разбирательство, и заемщик вернул деньги нужно ждать длительное время, не менее полгода, а то и год. Банки стараются прибегать к такому варианту в последнюю очередь и при условии действительно большого долга.
  4. Передача дела судебным приставам – для заемщика самая неблагоприятная — исправить положение дел крайне трудно и средства на погашение долга будут списываться в принудительном порядке. И может придется заплатить за кредит своей квартирой или другим имуществом.

Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.

Варианты выхода из ситуации

Не стоит сразу переживать, если банк уже начал предпринимать какие-либо действия.

Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — один из возможных вариантов погашения задолженности.

Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.

Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника.

Банк рассмотрит документы и вынесет решение.

В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.

Главное – это обратиться за реструктуризацией в первый месяц после пропуска платежа, чтобы показать желание сотрудничать. Если сделать это через 4 месяца или сроком позднее, то дело уже будет передано в суд, и решать ситуацию придется в определенном порядке.

Передача коллекторам

Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.

Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.

Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:

  • Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
  • Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
  • Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
  • Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.

Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.

Необходимо обязательно:

  • Собирать и записывать все телефонные звонки.
  • Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
  • Получить выписку с телефонного счета.
  • Написать заявление в прокуратуру.
  • Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.

Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.

Если банк подаст в суд на заемщика, то эти сведения можно будет использовать против кредитора – по закону он не имел права разглашать тайну кредитного договора.

Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком.

Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене.

При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.

Судебное разбирательство

Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.

У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.

Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:

  • Присутствовать на каждом заседании суда.
  • Иметь документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  • Иметь документ об отказе в реструктуризации.
  • Требовать реструктуризации кредита у банка уже в суде.
  • Подготовить иск к банку, особенно если он передавал дело коллекторам или нарушал закон относительно прав заемщика.

Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны.

Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время.

Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся

Если же суд встанет на сторону банка, то у заемщика имеется 10 дней на оспаривание решения.

Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.

Передача судебным приставам

Если дело о кредите не удалось решить в суде, то его передадут судебным приставам.

У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».

Они могут на законных основаниях:

  • Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
  • Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
  • Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
  • Препятствовать выезду заемщика за границу.

Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.

Если кредит не погашался 2 года и более, то проценты и пенни набежали значительные, и судебные приставы могут лишить человека большей части его прибыли и имущества – не стоит давать им такой шанс.

Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается.

Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.

Срок исковой давности

3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует.

Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается.

Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.

Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.

Срок исковой давности начинается от момента последней выплаты по кредиту заемщиком.

Существуют определенные условия действия срока исковой давности:

  • За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
  • Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
  • Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.

Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.

Отзывы

Антон, Екатеринбург

Мне кажется, если не платишь долго, то коллекторы замучают страшно, а суд – худшая волокита. Избавиться от коллекторов безумно трудно. А если кредит не большой, то лучше занять у знакомых, чем тянуть с коллекторами и судами.

Ника, Волгоград

Впервые слышу про условное при непогашении кредита. В основном моим знакомым предлагали реструктуризацию и ситуация решалась мирно. Не понимаю людей, тянущих до последнего.

Михаил, Москва

У меня брат так хаты лишился. Взял ипотеку и перестал платить, зарплату не дают, а документов официально нет. Банк в суд подал, квартиру через полгода отобрали, а половину за ипотеку брат уже оплатил. Получилось обидно.

Источник: https://CreditSoviets.com/dolgi/ne-plachu-kredit/

Не можешь – Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

Что будет если вообще не платить кредит?

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

Иллюстрация собственного производства.

1. Будьте честны

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: “Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.” То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите “Я не отказываюсь платить, как только смогу – сразу внесу очередной платеж.

” Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика – плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

– По какой причине вы задержали очередной платеж? – Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.

– Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту – подписывайтесь и читайте постоянную рубрику “Как не платить по кредиту.

2. Коллекторы или другие скупщики долгов – никто

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы – это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить.

По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят – добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга.

Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

– Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.

– …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути – ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме.

А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга – 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют “залечь на дно”, так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью “Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек)“.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aad80d68c8be34bfa14986d/5afac9f29e29a2f10adf75fd

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Что будет если вообще не платить кредит?

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет).

Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть.

Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд.

Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга.

Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

  • Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
  • Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
  • Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
  • Реструктурировать кредит
  • Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источник: https://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Не плачу кредит, что будет?

Что будет если вообще не платить кредит?

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?

Действия со стороны банка

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь. Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Передача долга коллекторскому агентству

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика, подробности вы найдете в этой статье.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Судебные разбирательства с банком

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

На самом деле, судебные разбирательства больше выгодны должнику, нежели кредитору. Дело в том, что если вы докажите, что не могли платить в полном объеме по существенным причинам, то вы можете добиться уменьшения суммы долга за счет отмены штрафов (полностью или частично), попросить отсрочку или реструктуризацию с изменением графика платежей.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Вы не платите кредит, какие последствия?

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы.

Поэтому они существенно усложнят жизнь. Они могут:

  1. арестовывать ваши банковские счета, за исключением тех, на которые поступают социальные выплаты,
  2. взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
  3. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

  4. накладывать арест на имущество, на какое именно – рассказываем здесь. Обратите внимание, что если должник женат\за мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,
  5. препятствовать пересечению границы и тому подобное. Как проверить, запрещен ли вам выезд, можно узнать на этой странице,
  6. с недавних пор появилась еще одна мера наказания – изъятие водительских прав.

Иными словами, помимо ухудшения кредитной истории, вы также получите весьма реальное снижение качества жизни. Многие должники вынуждены менять место работы на неофициальное, а также место жительства, чтобы с них не могли ничего взыскать. Однако, чаще всего, это не работает, ведь служба ФССП есть во всех регионах России, и вас рано или поздно найдут.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.

На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.

Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться – это условного наказания.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒ Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные. Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита, попросите отсрочку по платежам.

Банкротство

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения – они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет – долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В каких банках могут выдать кредит только по паспорту  ⇒

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности – факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Как оформить? Вам нужно обратиться к мировому судье с заявлением о признании вас банкротом. К заявлению нужно приложить множество документов, ведь будут проверять все:

  • ваш доход,
  • трудовую занятость,
  • семейное положение,
  • наличие иждивенцев,
  • количество кредитов, суммы долга по ним и т.д.

Суд рассматривает ваше заявление, изучает документы, вызывает на слушание, где вы можете отстаивать свою точку зрения. Иногда бывает так, что судья решает предложить вам отсрочку или реструктуризацию (если доход и имущество все же есть), а вот если у вас совсем нет возможности платить, то только тогда вас признают банкротом.

Как отправить заявку сразу во все банки ⇒  ⇒

Стоит учесть, что услуга эта не бесплатная. Вам нужно оплатить госпошлину при обращении в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют около 50.000 рублей. Больше информации вы найдете в этой статье.

Все последствия, размеры штрафа и пени за несвоевременное погашение задолженности прописано в кредитном договоре. Читайте его внимательно, и тогда не будет появляться вопросов о том, что будет если не платить весь кредит вовремя

Источник: https://kreditorpro.ru/esli-ne-platit-kredit-chto-budet/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.